美股開戶比較｜2022美股券商開戶優缺點比較(內含美股入門教學)

（更新日期：2022/08/10）

兩年前，決定開始投資美股的時候，我就上網爬了很多開戶相關的文章，研究要怎麼開戶，以及該開哪家券商。

不過因為完美主義的關係，心裡很希望選到一家最好、最適合我的券商，所以看了那麼多文章、也了解各家的優缺點後，我反而有點選擇障礙。

當時，我看著我的「美股券商優缺點比較」筆記，卻還是遲遲無法下決定要開哪一家，拖延了將近1個月才著手開戶。

因此這篇文章不僅會告訴你各家美股券商的優缺點，後面還會和你分享我最後的開戶選擇，幫助同樣有選擇困難的你下決定，所以一定要看到最後唷！

另外，如果你想快速進入美股世界，了解美股的基本常識和下單交易方式，歡迎點選下圖索取我的10天美股入門教學唷！

一、複委託

其實在投資美股以前，我就聽過「複委託」這個詞，也知道可以用複委託買賣國外股票，但完全不曉得複委託是如何運作的。

我相信正在看這篇文章的你，可能也不太了解複委託到底是什麼，所以這邊我簡單介紹一下。

複委託英文全名 Sub-brokerage，中文正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」。

簡單來說就是先在國內券商開立複委託帳戶，開立完成後就可以藉由這個帳戶委託該國內券商協助下單，國內券商會再去向國外券商進行正式下單的動作。

因為委託單經過國內及國外券商兩次動作，因此稱為「複委託」。

比方說，卡萊爾在國內Ａ券商開立了複委託帳戶，

他在2021/03/09看到不錯的美股標的並委託Ａ券商下單，

當天Ａ券商就會在美國的Ｂ券商進行掛單，最後成功替卡萊爾買進標的。

這就有點像「代購」的概念，先告訴代購主我們想買什麼，她再幫我們去國外買好並帶回商品。

1. 複委託如何申請？

如果你確定要開立複委託帳戶，我會建議你在開戶前，先準備好以下3樣東西：

1. 雙證件（身分證＋有照片的健保卡或駕照或護照）
2. 印章（臨櫃辦理可能需要使用）
3. 財力證明文件（銀行存摺）

現在國內券商大部分都可以在網路上直接進行複委託開戶，但你如果想出門走走順便到分行辦理也是可以的，不過要記得帶印章喔！

至於使用網路申請，唯一要注意的是除了準備好文件外，手機或電腦請保持暢通，這樣才收得到驗證碼喔！

2. 複委託需要手續費嗎？

付給券商的手續費，就是我們買賣股票的交易成本。因此我在挑選券商開戶的時候，會特別注意「手續費高不高」這件事，我不希望交易成本吃掉我太多資金。

那既然複委託是請國內券商協助處理下單，那麼就一定會收手續費囉！

台灣各家券商手續費大約落在0.15%~1%不等，如果你本身是大客戶還有機會跟營業員殺價呢！

以美股手續費為例：

國內券商名稱	最低手續費（美金）	複委託單筆下單手續費（％）
凱基	USD 39.9	0.5%~1%
日盛	USD 37.9	0.5%
元大	USD 35	0.5%~1%
玉山	USD 35	0.4%
台新	USD 35	0.5%
永豐金	USD 35	0.5%~1%
群益	USD 35	0.5%
中信	USD 35	0.5%
國泰	USD 29	0.35%
富邦	USD 25	0.25%
大昌	USD 15	0.15%

基本上各家手續費率都差不多，但有一點要特別提醒你：使用複委託交易有個「最低手續費」的門檻。

以元大為例，
假設你今天只花100美金買美股，
這筆交易至少會跟你收35美金的手續費，
而非100美金*0.5%=0.5美金。

所以一般複委託下單，金額通常都會建議超過一萬美金比較划算～

也因為複委託有最低手續費的門檻限制，每次交易就要付30幾元美金，所以我記得當時的我，很快就刪除國內複委託這個選項，只專注在研究其他美股券商。

3. 複委託優缺點有哪些？

複委託的優點有：

• 錢留在國內好像比較安心：錢不用匯到國外，投資人會有比較安心的感覺。
• 中文、台語客服：客服都是我們熟悉的語言，溝通基本上不會有太大的隔閡。
• 即時處理問題：使用外國券商有時會有時差問題，所以可能無法像國內一樣馬上處理你的狀況。
• 錢好像比較容易拿回來：使用國內熟悉的證券、銀行，你可能比較不會擔心券商倒閉錢拿不回來的問題。

複委託的缺點有：

• 手續費昂貴： 國外券商大部分沒有收取交易手續費，而國內券商有最低手續費的門檻，且金額不算低。
• 交易頻率可能必須減少：因為手續費昂貴、交易成本高，所以投資人可能必須提高每次交易金額並減少交易次數才划得來。
• 限制較多：大多只能買賣個股及ETF，期貨、債券等等交易則要視券商規定。
• 沒有「股息再投資計畫」：所謂「股息再投資計畫」是指持股票發放股息時，可以自動地用股息金額免手續費買進更多股票。而這個計畫通常只有國外券商有，國內沒有。

複委託優點	複委託缺點
錢留在國內好像比較安心	手續費昂貴
中文、台語客服	交易頻率可能必須減少
即時處理問題	限制較多
錢好像比較容易拿回來	沒有「股息再投資計畫」

對我來說，光是「手續費昂貴」這個缺點，就足以讓我打退堂鼓，所以我從沒考慮過開複委託。

不過如果你資金頗多，可以接受這樣的手續費，又非常不想把錢匯到國外的話，還是可以考慮複委託。

4. 複委託適合哪些人？

• 存款高、資金多，不在意交易成本的人
  因為複委託單筆交易手續費真的很高，所以非常適合存款高、資金多，又不在意交易成本的人。
• 需要安全感的人
  有些人需要把錢放在近一點的地方才會有安全感，所以如果把錢匯往國外會讓你怕怕的話，那就選擇複委託吧！
• 很排斥使用國外交易軟體的人
  如果你本身英文真的很爛、又不太信任國外交易軟體的話，選擇複委託也是可以的！（不過現在大部分外國交易軟體都有支援中文了）

二、美股券商比較

在介紹海外美股券商前，我匯總了各家重點特色做成以下表格：

三、各家美股券商介紹＆優缺點分析

1. 美股券商：Firstrade 第一證券

Firstrade 第一證券是美國網路券商，成立於1985年，總部設立於紐約。

因主打網路交易服務所以沒有實體的經營據點，算是一家老牌、規模大、手續費又低廉的券商。

提供的投資理財產品包括股票、ETF、期權、共同基金、債券等；交易方式則有網路、手機、經紀人下單三種方式。

比較特別的是，它主要客戶包含美國人以及使用中文的華人，

原因是 Firstrade 在很早期的時候就開始提供中文服務，所以其實蠻多亞洲人都在使用 Firstrade 的。

Firstrade 近幾年來持續不斷優化線上交易平台系統，不僅在許多網路券商的評比中取得不錯的口碑跟成績，近期更成為台灣年輕人愛用的投資美股工具。

👉延伸閱讀：【Firstrade美股開戶】超詳細圖文教學！看完這篇就可以馬上買美股啦！

⭐Firstrade優點

1. 產品種類多：
   包括股票、ETF、期權、共同基金、債券、定期存單、固定收益等。
2. 中文介面：
   中文使用者可輕易上手操作！
3. 中文客服：
   有支援中文客服，讓我們遇到問題時可用熟悉的語言詢問。
4. 免費註冊：
   註冊不收任何費用！
5. 免費交易：
   股票、ETF、期權、共同基金交易皆免佣金。但要注意的是出金會收取費用唷！
6. 可延長時段交易：
   投資人可於美東時間上午8:00am-9:25am以及下午4:05pm-8:00pm進行盤前及盤後交易。
7. 開戶速度快：
   Firstrade 算是申請開戶速度非常快且過程不煩瑣的券商。蕭邦我當時填完表格送出後，隔天就收到開戶完成通知了呢！
8. 帳戶資產保險：
   每個帳戶都有美金$150,000,000的帳戶保險。
9. 股息再投資計畫：
   持有的股票發放股息時，系統可以自動地用股息金額免手續費買進更多股票。
10. 證券借出收益計劃：
    當一些投資者要賣空一檔股票時，他們必須先借入股票來賣，之後再買入結算交易。
    加入這個證券借出收益計畫，你就可以將已買入且付清的股票借給其他想要賣空的投資人，以獲得額外的利息收入。

⭐Firstrade缺點

1. 出金手續費高：
   Firstrade的出金手續費要USD35，比起其他海外券商稍嫌貴了些。
2. 報價有些微延遲：
   Firstrade的看盤軟體比起像富途牛牛這類的app，報價稍微慢了點。
3. 資安問題：
   2019年發生了一件資安事件，所有Firstrade使用者的 email 與帳戶姓名都被駭客入侵修改，引起一陣討論與恐慌。不過後來Firstrade澄清該起事件是他們花錢請人所做的測試，為的是提升資訊安全防禦所做的措施。
4. 非上市公司：
   因為Firstrade是非上市公司，因此他們的財報資訊及營運狀況較不透明。

適合使用Firstrade的人有：

• 資金不多、預計會小額投資美股的小資族。
• 希望儘速完成開戶的人。
• 習慣看中文介面以及希望有中文客服的人。

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2. 美股券商：Charles Schwab 嘉信證券

嘉信證券（Charles Schwab Corporation）位於美國舊金山，由查爾斯·施瓦布（Charles R. “Chuck” Schwab）於1971年創立。

美股上市代碼為SCHW，目前已與TD Ameritrade德美利證券合併，但基本上業務都還是分開的。

嘉信是目前美國最大的網路券商之一。其管理資產達6兆美元，公司市值達547億美元，大約有2800萬個帳戶在使用。

不僅如此，嘉信已經活躍於美國市場超過40 年，並位列財富雜誌全球 500 強企業。

其提供投資的產品相當多元，有股票、債券、ETF、黃金、美國預託證券等等，

還有免費顧問合作服務，以個人化方式提供相關的投資方案和專業知識給你。

⭐嘉信優點

1. 產品種類多：
   包括股票、ETF、黃金、期貨、選擇權、債券、美國預託證券等等。
2. 免費交易：
   美股交易免佣金。
3. 中文介面：
   中文使用者可輕易上手。
4. 中文客服：
   有支援中文客服，讓我們遇到問題時可用熟悉的語言詢問。
5. 股息再投資計畫：
   持有的股票發放股息時，可以自動用股息金額免手續費買進更多股票。
6. 跨國提款免手續費：
   開戶完成後會寄給你一張提款卡。持這張跨國提款卡領錢免手續費，且可直接提領當地貨幣。
7. 開戶速度不算慢：
   大約 7 天左右可完成開戶。
8. 已上市：
   財報資訊透明、容易查看。

⭐嘉信缺點

1. 有最低入金門檻：
   嘉信有入金最低門檻限制，開戶後必須至少存入USD25,000。（換算台幣大約75萬元左右）
2. 出金費用偏高：
   相較於Firstrade的USD35，雖然嘉信的出金費用只要USD25，但我個人認為還是偏貴。

適合使用嘉信的人有：

• 投資資金超過75萬的人。
• 有需要常常跨國提款需求的人。
• 習慣看中文介面以及希望有中文客服的人。

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3. 美股券商：TD Ameritrade 德美利證券

德美利證券（TD Ameritrade）成立於1975年，至今已經有40多年歷史，也在美國上市超過20年之久，是全球第三大網路券商。

由於是上市公司，所以財務資訊及營運狀況是相當透明的，我們可以很容易的在許多大型網站查詢到相關資訊。

TD Ameritrade 於 2019 年與嘉信證券合併，但目前基本上業務都還是分開的。股票上市代號與嘉信同為SCHW。

⭐TD Ameritrade優點

1. 產品種類多：
   包括股票、ETF、基金、期權、債券、外匯等等。
2. 免費交易：
   股票、ETF交易免佣金。
3. 中文介面：
   中文使用者可輕易上手。
4. 中文電話客服：
   有支援中文電話客服。
5. 股息再投資計畫：
   持有的股票發放股息時，可以自動地用股息金額免手續費買進更多股票。
6. 已上市：
   財報資訊透明、容易查看。
7. 模擬帳戶：
   有模擬帳戶可試著操作交易。
8. 入金無門檻限制：
   TD Ameritrade不像嘉信一樣有入金門檻限制。

⭐TD Ameritrade缺點

1. 出金費用偏高：
   出金費用與嘉信一樣是USD25。
2. 開戶時間長：
   因TD Ameritrade審核較嚴格，所以通常開戶時間需要14~30天才會完成。
3. 線上僅英文客服：
   目前只有電話提供中文客服，線上只有英文客服。

適合使用TD Ameritrade的人有：

• 資金不多、預計會小額投資美股的小資族。
• 有耐心等待14~30天開戶審核的人。
• 習慣用線上客服且英文表達能力有一定程度的人。

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4. 美股券商：eToro（e投睿）

eToro(e投睿)成立於2007年，是家以色列公司（前身為RetailFX），也是目前全世界最大的網上金融資產交易平台之一。

在這裡你可以買賣股票，進行外匯、ETF、虛擬貨幣、商品、指數等等交易。

其全球註冊用戶數超過千萬，且受各國監管機構監控。

2021 年 3 月份 eToro 宣布透過特殊目的收購公司（Special Purpose Acquisition Companies，SPAC）借殼上市，與 FinTech Acquisition Corp. V（NASDAQ: FTCV）合併。

⭐eToro優點

1. 產品種類多：
   包括股票、ETF、加密貨幣、差價合約等等。
2. 免費交易：
   美股交易免佣金。
3. 中文介面：
   中文使用者可輕易上手操作！
4. 中文客服：
   有支援中文客服。
5. 模擬帳戶：
   有模擬帳戶可試著操作交易。
6. 開戶速度快：
   申請開戶速度非常快且過程不煩瑣（3分鐘即可完成）。
7. 出金費用不高：
   e投睿出金費用只要USD5。
8. 自動跟單功能：
   eToro 最特別的就是有自動跟單功能，讓你可以複製強者的投資，跟強者一起賺錢。

⭐eToro缺點

1. 入金門檻：
   根據所在地區和國家的規定，首次最低入金門檻USD 50至USD 10,000不等。
2. 非美股及ETF有交易手續費：
   非美股及ETF交易需要0.09%手續費(單邊利差)，一買一賣共0.18%。
3. 無股息再投資計畫：
   持有的股票發放股息時，無法自動地用股息買股票。

適合使用eToro的人有：

• 資金較多且大於當地最低入金門檻的人。
• 喜歡有自動跟單功能、想複製超強投資者獲利的人。
• 想盡快完成開戶的人。

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5. 美股券商：IB盈透證券

盈透證券英文全名Interactive Brokers Group, Inc.，台灣人習慣稱之為IB盈透，由董事長Thomas Peterffy創立的。

是全球最大的網路券商之一，且美股有掛牌上市，代碼為 IBKR。

IB盈透總部設於美國康乃狄克州的格林威治，公司在美國、英國、加拿大等國家均設有據點，共有2,400多名員工。

其受SEC（美國證券交易監督委員會）、FINRA（金融行業規範權威）、NYSE（紐約股票交易所）、FCA（英國金融服務局）和世界其他監管機構監管。

⭐IB盈透優點

1. 產品種類多：
   包括幾乎全世界的股票、ETF、期權、黃金、債券、基金等等。
2. 中文介面：
   中文使用者可輕易上手操作！
3. 中文客服：
   有支援中文客服，讓我們遇到問題時可用熟悉的語言詢問。
4. 模擬帳戶：
   有模擬帳戶可嘗試操作交易。
5. 已上市：
   財報資訊透明、容易查看。
6. 免費註冊：
   註冊不收任何費用！
7. 出金費用不高：
   IB盈透出金費用只要USD10。

⭐IB盈透缺點

1. 有交易手續費：
   現在大部分網路券商已不收手續費，但IB盈透仍然會收取每股USD 0.0005元(最低收1元)的手續費。
2. 維護費用：
   若月平均淨資產或每月最低交易額未超過要求，會收取USD10的維護費用。
3. 介面複雜：
   介面非常複雜，不適合新手使用。

適合使用IB盈透的人有：

• 美股投資經驗豐富的人。（介面過於複雜，不建議新手使用）
• 不介意支付交易手續費的人。
• 資金雄厚的大戶。

👇看影片學開戶

四、我最後的開戶選擇（有選擇障礙的人一定要看！）

其實每個券商都有它的優缺點，選擇哪個都沒有錯。

但我猜你一定也跟我當初一樣有選擇障礙，看完所有優缺點分析、爬了超多文，卻還是無法下決定要開哪家券商。

總是擔心這家券商會不會不適合我，那家券商會不會不好用；這家有某項優點，那家又有某項優點，不知道該選哪家。

為了突破這個猶豫不決的狀態，後來我想出了一個方法：釐清自己的經濟狀況和目標，再下決定。

我先審視自己的財務能力和收入情形，條列出所有的收入來源與存款後，設立一個自己想要的交易模式，然後訂下投資目標。

因為我知道，我必須先釐清自己現階段的狀況，以及心裡面想要達成的目標，才有辦法選到一個真正適合我的美股券商。

就像跑100公尺競賽一樣，要看清楚終點線在哪裡，我們才知道要往哪個方向衝刺。

所以我是這樣思考的：

• 我目前存款是75萬以上還是以下？
• 預計要拿多少錢投資在美股？
• 以後要定期定額投資美股嗎？
• 以後每筆交易應該都是小額還是大額？

我相信，如果你也像我這樣思考一遍，一定會對自己的需求更暸解，進而從上面幾家券商當中，選到適合自己的開戶喔！

五、補充：國內外稅務問題

近期好多朋友在問蕭邦有關稅務問題，我在這邊一併告訴你～

不論你是使用複委託還是上方這五間海外券商，只要有海外所得，都應該要申報並繳納「基本稅額」。

目前基本所得額的免稅額是670萬，稅率為20%。

舉例來說，

假設小戴2020年已經申報並繳納綜所稅應納稅額20萬，

但他在Firstrade有開戶，且當年度美股的交易所得為1000萬，

這些海外所得扣除免稅額670萬後，再乘以20%的稅率，

小戴應繳納的基本稅額=(1000萬-670萬)*20%=66萬，

減掉綜所稅已經繳的20萬後，他還要補繳66萬-20萬＝46萬元。

六、重點總結

• 不論是複委託或國外券商，幾乎都可在網路上開戶。
• 複委託雖是把錢放在國內，但交易手續費超高，不符合成本效益。
• 五家券商：Firstrade、嘉信證券、TD Ameritrade、eToro、IB盈透證券各家介紹及優缺點比較。
• 要開哪間券商有選擇障礙？先釐清自己的財務狀況及目標！
• 不論是複委託或海外券商，只要有海外所得都要繳基本稅額！

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