出社會有些存款後,許多人跟我一樣開始尋找各種投資機會,包括台股、ETF基金甚至是期指等等。

除了國內金融商品以外,近幾年身旁越來越多親戚朋友開始在討論美股,

也發現許多社交軟體或影音平台上對於美國股市的討論度越來越高。

跟一些好朋友聊聊之後才發現,大約2020年3月底美國新冠疫情大爆發時美股大盤崩到谷底,然後一路反彈回升到2021年初。

在這段期間內進場的人真的是怎麼買怎麼賺啊……

不瞞你們說,

當時的我一方面因為對工作很厭倦,不想一輩子為別人努力上班、看別人臉色工作,很想找個被動收入來做,

一方面也是想跟風賺熱錢,所以就下定決心要開始投資美股啦!

而投資美股的第一步就是要先開好帳戶。

下面我會一一分享各種開戶選擇及優缺點比較,你可以看看哪個比較適合自己再做選擇唷!

一、複委託

「iPhone過幾天又要發表新機了耶!好想要先買蘋果股票喔!請問美國的股票要怎麼買呢?」

其實不管是買美國、香港、日本還是哪裡的股票,都跟買台股一樣要先開證券帳戶唷!

「複委託」就是一種方式。

複委託英文全名 Sub-brokerage,中文正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」。

簡單來說就是先在國內券商開立複委託帳戶,

開立完成後就可以藉由這個帳戶委託該國內券商協助下單,

國內券商會再去向國外券商進行正式下單的動作。

因為委託單經過國內及國外券商兩次動作,因此稱為「複委託」。

比方說,卡萊爾在國內A券商開立了複委託帳戶,

他在2021/03/09看到不錯的美股標的並委託A券商下單,

當天A券商就會在美國的B券商進行掛單,最後成功替卡萊爾買進標的。

圖片來源:蕭邦

這就有點像「代購」的概念,先告訴代購主我們想買什麼,她再幫我們去國外買好並帶回商品。

1. 複委託如何申請?

首先,開複委託帳戶的事前準備如下:

  1. 雙證件(身分證+有照片的健保卡或駕照或護照)
  2. 印章(臨櫃辦理可能需要使用)
  3. 財力證明文件(銀行存摺)
  4. 手機或電腦保持暢通(網路辦理可能需收取驗證碼)

現在國內券商大部分都可以在網路上直接進行複委託開戶,但你如果想出門走走順便到分行辦理也是可以的,不過要記得帶印章喔!

至於使用網路申請,唯一要注意的是除了準備好文件外,手機或電腦請保持暢通,這樣才收得到驗證碼喔!

2. 複委託需要手續費嗎?

既然複委託是請國內券商協助處理下單,那麼就一定會收手續費囉!

台灣各家券商手續費大約落在0.15%~1%不等,如果你本身是大客戶還有機會跟營業員殺價呢!

以美股手續費為例:

國內券商名稱最低手續費(美金)複委託單筆下單手續費(%)
凱基USD 39.90.5%~1%
日盛USD 37.90.5%
元大USD 350.5%~1%
玉山USD 350.4%
台新USD 350.5%
永豐金USD 350.5%~1%
群益USD 350.5%
中信USD 350.5%
國泰USD 290.35%
富邦USD 250.25%
大昌USD 150.15%
資料整理:蕭邦 資料更新時間:2021/09/17

基本上各家手續費率都差不多,但有一點要特別提醒你:使用複委託交易有個「最低手續費」的門檻。

以元大為例,
假設你今天只花100美金買美股,
這筆交易至少會跟你收35美金的手續費,
而非100美金*0.5%=0.5美金。

所以一般複委託下單,金額通常都會建議超過一萬美金比較划算~

3. 複委託優缺點有哪些?

以下是我認為複委託的優點:

  • 錢留在國內好像比較安心:錢不用匯到國外,投資人會有比較安心的感覺。
  • 中文、台語客服:客服都是我們熟悉的語言,溝通上基本上不會有太大的隔閡。
  • 即時處理問題:使用外國券商有時會有時差問題,所以可能無法像國內一樣馬上處理你的狀況。
  • 錢好像比較容易拿回來:使用國內熟悉的證券、銀行,投資人心理比較不會擔心券商倒閉錢拿不回來的問題。

複委託的缺點如下:

  • 手續費昂貴: 國外券商大部分沒有收取交易手續費,而國內券商有最低手續費的門檻,且金額不算低。
  • 交易頻率可能必須減少:因為手續費昂貴、交易成本高,所以投資人可能必須提高每次交易金額並減少交易次數才划得來。
  • 限制較多:大多只能買賣個股及ETF,期貨、債券等等交易則要視券商規定。
  • 沒有「股息再投資計畫」:所謂「股息再投資計畫」是指持股票發放股息時,可以自動地用股息金額免手續費買進更多股票。而這個計畫通常只有國外券商有,國內沒有。
複委託優點複委託缺點
錢留在國內好像比較安心手續費昂貴
中文、台語客服交易頻率可能必須減少
即時處理問題限制較多
錢好像比較容易拿回來沒有「股息再投資計畫」
資料整理:蕭邦

4. 複委託適合哪些人?

  • 存款高、資金多,不在意交易成本的人
    因為複委託單筆交易手續費真的很高,所以非常適合存款高、資金多,又不在意交易成本的人。
  • 需要安全感的人
    有些人需要把錢放在近一點的地方才會有安全感,所以如果把錢匯往國外會讓你怕怕的話,那就選擇複委託吧!
  • 很排斥使用國外交易軟體的人
    如果你本身英文真的很爛、又不太信任國外交易軟體的話,選擇複委託也是可以的!(不過現在大部分外國交易軟體都有支援中文了)

二、美股券商比較

在介紹國外美股券商前,我匯總了各家重點特色做成以下表格:

券商名稱

Firstrade
第一證券

Charles Schwab
嘉信證券

TD Ameritrade
德美利證券

eToro
e投睿

InteractiveBrokers
IB盈透證券

推薦
程度

是否上市
(上市代號)


(SCHW)


(SCHW)


(FTCV)


(IBKR)

中文

介面

支援
中文客服

僅限電話客服

出金
手續費

35美金

25美金

25美金

5美金

10美金

模擬
帳戶

美股
交易手續費

0.0005美金/股
(最低收1元)

股息
再投資計畫

開戶
入金門檻

25,000美金

50~10,000美金不等
(依地區不同)

開戶審核
完成時間

1~3天

7~15天

14~30天

1~3天

20~30天

三、美股券商介紹&優缺點分析

1. 美股券商:Firstrade 第一證券

Firstrade 第一證券是美國網路券商,成立於1985年,總部設立於紐約。

因主打網路交易服務所以沒有實體的經營據點,算是一家老牌、規模大、手續費又低廉的券商。

提供的投資理財產品包括股票、ETF、期權、共同基金、債券等;交易方式則有網路、手機、經紀人下單三種方式。

比較特別的是,它主要客戶包含美國人以及使用中文的華人,

原因是 Firstrade 在很早期的時候就開始提供中文服務,所以其實蠻多亞洲人都在使用 Firstrade 的。

Firstrade 近幾年來持續不斷優化線上交易平台系統,不僅在許多網路券商的評比中取得不錯的口碑跟成績,近期更成為台灣年輕人愛用的投資美股工具。

延伸閱讀:<<Firstrade超完整開戶教學>>

⭐Firstrade優點

  1. 產品種類多:
    包括股票、ETF、期權、共同基金、債券、定期存單、固定收益等。
  2. 中文介面:
    中文使用者可輕易上手操作!
  3. 中文客服:
    有支援中文客服,讓我們遇到問題時可用熟悉的語言詢問。
  4. 免費註冊:
    註冊不收任何費用!
  5. 免費交易:
    股票、ETF、期權、共同基金交易皆免佣金。但要注意的是出金會收取費用唷!
  6. 可延長時段交易:
    投資人可於美東時間上午8:00am-9:25am以及下午4:05pm-8:00pm進行盤前及盤後交易。
  7. 開戶速度快:
    Firstrade 算是申請開戶速度非常快且過程不煩瑣的券商。蕭邦我當時填完表格送出後隔天就收到開戶完成通知了呢!
  8. 帳戶資產保險:
    每個帳戶都有美金$150,000,000的帳戶保險。
  9. 股息再投資計畫:
    持有的股票發放股息時,系統可以自動地用股息金額免手續費買進更多股票。
  10. 證券借出收益計劃:
    當一些投資者要賣空一檔股票時,他們必須先借入股票來賣,之後再買入結算交易。
    加入這個證券借出收益計畫,你就可以將已買入且付清的股票借給其他想要賣空的投資人,以獲得額外的利息收入。

⭐Firstrade缺點

  1. 出金手續費高
    Firstrade的出金手續費要USD35,比起其他海外券商稍嫌貴了些。
  2. 報價有些微延遲
    Firstrade的看盤軟體比起像富途牛牛這類的app,報價稍微慢了點。
  3. 資安問題
    2019年發生了一件資安事件,所有Firstrade使用者的 email 與帳戶姓名都被駭客入侵修改,引起一陣討論與恐慌。不過後來Firstrade澄清該起事件是他們花錢請人所做的測試為的是提升資訊安全防禦所做的措施。
  4. 非上市公司
    因為Firstrade是非上市公司,因此他們的財報資訊及營運狀況較不透明。

適合使用Firstrade的人有:

  • 資金不多、預計會小額投資美股的小資族。
  • 希望儘速完成開戶的人。
  • 習慣看中文介面以及希望有中文客服的人。

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2. 美股券商:Charles Schwab 嘉信證券

嘉信理財集團- 维基百科,自由的百科全书

嘉信證券(Charles Schwab Corporation)位於美國舊金山,由查爾斯·施瓦布(Charles R. “Chuck” Schwab)於1971年創立。

美股上市代碼為SCHW,目前已與TD Ameritrade德美利證券合併,但基本上業務都還是分開的。

嘉信是目前美國最大的網路券商之一。其管理資產達6兆美元,公司市值達547億美元,大約有2800萬個帳戶在使用。

不僅如此,嘉信已經活躍於美國市場超過40 年,並位列財富雜誌全球 500 強企業。

其提供投資的產品相當多元,有股票、債券、ETF、黃金、美國預託證券等等,

還有免費顧問合作服務,以個人化方式提供相關的投資方案和專業知識給你。

⭐嘉信優點

  1. 產品種類多:
    包括股票、ETF、黃金、期貨、選擇權、債券、美國預託證券等等。
  2. 免費交易:
    美股交易免佣金。
  3. 中文介面:
    中文使用者可輕易上手。
  4. 中文客服:
    有支援中文客服,讓我們遇到問題時可用熟悉的語言詢問。
  5. 股息再投資計畫:
    持有的股票發放股息時,可以自動用股息金額免手續費買進更多股票。
  6. 跨國提款免手續費
    開戶完成後會寄給你一張提款卡。持這張跨國提款卡領錢免手續費,且可直接提領當地貨幣。
  7. 開戶速度不算慢
    大約 7 天左右可完成開戶。
  8. 已上市
    財報資訊透明、容易查看。

⭐嘉信缺點

  1. 有最低入金門檻
    嘉信有入金最低門檻限制,開戶後必須至少存入USD25,000。(換算台幣大約75萬元左右)
  2. 出金費用偏高
    相較於Firstrade的USD35,雖然嘉信的出金費用只要USD25,但我個人認為還是偏貴。

適合使用嘉信的人有:

  • 投資資金超過75萬的人。
  • 有需要常常跨國提款需求的人。
  • 習慣看中文介面以及希望有中文客服的人。

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3. 美股券商:TD Ameritrade 德美利證券

德美利證券(TD Ameritrade)成立於1975年,至今已經有40多年歷史,也在美國上市超過20年之久,是全球第三大網路券商。

由於是上市公司,所以財務資訊及營運狀況是相當透明的,我們可以很容易的在許多大型網站查詢到相關資訊。

TD Ameritrade 於 2019 年與嘉信證券合併,但目前基本上業務都還是分開的。股票上市代號與嘉信同為SCHW。

⭐TD Ameritrade優點

  1. 產品種類多:
    包括股票、ETF、基金、期權、債券、外匯等等。
  2. 免費交易:
    股票、ETF交易免佣金。
  3. 中文介面
    中文使用者可輕易上手。
  4. 中文電話客服:
    有支援中文電話客服。
  5. 股息再投資計畫:
    持有的股票發放股息時,可以自動地用股息金額免手續費買進更多股票。
  6. 已上市
    財報資訊透明、容易查看。
  7. 模擬帳戶
    有模擬帳戶可試著操作交易。
  8. 入金無門檻限制
    TD Ameritrade不像嘉信一樣有入金門檻限制。

⭐TD Ameritrade缺點

  1. 出金費用偏高
    出金費用與嘉信一樣是USD25。
  2. 開戶時間長
    因TD Ameritrade審核較嚴格,所以通常開戶時間需要14~30天才會完成。
  3. 線上僅英文客服
    目前只有電話提供中文客服,線上只有英文客服。

適合使用TD Ameritrade的人有:

  • 資金不多、預計會小額投資美股的小資族。
  • 有耐心等待14~30天開戶審核的人。
  • 習慣用線上客服且英文表達能力有一定程度的人。

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4. 美股券商:eToro(e投睿)

eToro(e投睿)成立於2007年,是家以色列公司(前身為RetailFX),也是目前全世界最大的網上金融資產交易平台之一。

在這裡你可以買賣股票,進行外匯、ETF、虛擬貨幣、商品、指數等等交易。

其全球註冊用戶數超過千萬,且受各國監管機構監控。

2021 年 3 月份 eToro 宣布透過特殊目的收購公司(Special Purpose Acquisition Companies,SPAC)借殼上市,與 FinTech Acquisition Corp. V(NASDAQ: FTCV)合併。

eToro優點

  1. 產品種類多:
    包括股票、ETF、加密貨幣、差價合約等等。
  2. 免費交易:
    美股交易免佣金。
  3. 中文介面
    中文使用者可輕易上手操作!
  4. 中文客服:
    有支援中文客服。
  5. 模擬帳戶
    有模擬帳戶可試著操作交易。
  6. 開戶速度快:
    申請開戶速度非常快且過程不煩瑣(3分鐘即可完成)。
  7. 出金費用不高
    e投睿出金費用只要USD5。
  8. 自動跟單功能
    eToro 最特別的就是有自動跟單功能,讓你可以複製強者的投資,跟強者一起賺錢。

eToro缺點

  1. 入金門檻
    根據所在地區和國家的規定,首次最低入金門檻USD 50至USD 10,000不等。
  2. 非美股及ETF有交易手續費
    非美股及ETF交易需要0.09%手續費(單邊利差),一買一賣共0.18%。
  3. 無股息再投資計畫
    持有的股票發放股息時,無法自動地用股息買股票。

適合使用eToro的人有:

  • 資金較多且大於當地最低入金門檻的人。
  • 喜歡有自動跟單功能、想複製超強投資者獲利的人。
  • 想盡快完成開戶的人。

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5. 美股券商:IB盈透證券

盈透證券英文全名Interactive Brokers Group, Inc.,台灣人習慣稱之為IB盈透,由董事長Thomas Peterffy創立的。

是全球最大的網路券商之一,且美股有掛牌上市,代碼為 IBKR。

IB盈透總部設於美國康乃狄克州的格林威治,公司在美國、英國、加拿大等國家均設有據點,共有2,400多名員工。

其受SEC(美國證券交易監督委員會)、FINRA(金融行業規範權威)、NYSE(紐約股票交易所)、FCA(英國金融服務局)和世界其他監管機構監管。

⭐IB盈透優點

  1. 產品種類多:
    包括幾乎全世界的股票、ETF、期權、黃金、債券、基金等等。
  2. 中文介面
    中文使用者可輕易上手操作!
  3. 中文客服:
    有支援中文客服,讓我們遇到問題時可用熟悉的語言詢問。
  4. 模擬帳戶
    有模擬帳戶可嘗試操作交易。
  5. 已上市
    財報資訊透明、容易查看。
  6. 免費註冊
    註冊不收任何費用!
  7. 出金費用不高
    IB盈透出金費用只要USD10。

⭐IB盈透缺點

  1. 有交易手續費
    現在大部分網路券商已不收手續費,但IB盈透仍然會收取每股USD 0.0005元(最低收1元)的手續費。
  2. 維護費用
    若月平均淨資產或每月最低交易額未超過要求,會收取USD10的維護費用。
  3. 介面複雜
    介面非常複雜,不適合新手使用。

適合使用IB盈透的人有:

  • 美股投資經驗豐富的人。(介面過於複雜,不建議新手使用)
  • 不介意支付交易手續費的人。
  • 資金雄厚的大戶。

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三、有選擇障礙不知道該選哪個券商開戶?

其實每個券商都有它的優缺點,選擇哪個都沒有錯。

但我猜你一定也跟我當初一樣有選擇障礙,看完所有優缺點分析、爬了超多文,卻還是無法下決定要開哪家券商。

我在這邊先給你一個觀念:確認好自己的經濟狀況以及目標再下決定

先審視自己的財務能力或收入情形,然後詢問自己未來會以什麼樣的交易模式投資,進而設立目標。

你可以用下面幾個角度來思考:

  • 我目前存款是75萬以上還是以下?
  • 預計要拿多少錢投資在美股?
  • 以後要定期定額投資美股嗎?
  • 以後每筆交易應該都是小額還是大額?

假設佩涵今天是存款只有40萬的小資族,他決定除了拿存款的25萬出來投資外,以後還會每月把薪水的30%拿來玩美股做小額投資(非定期定額)。

讓我們再回頭看看上面的各種優缺點分析,我會建議她選用Firstrade或TD Ameritrade。

主要有兩個原因,一是佩涵投入資金並不多,所以最好找沒有入金門檻的券商;

二是因為她已經想好未來會做小額投資,所以最好選擇不需交易手續費的。

然後接下來就是二擇一了,

我認為Firstrade和TD Ameritrade最大的差異就是開戶速度,

Firstrade 1~2天就能開好戶,TD Ameritrade大約要 2~4週的時間,

這部分就看個人急不急著開戶囉~

四、補充:國內外稅務問題

近期好多朋友在問蕭邦有關稅務問題,我在這邊一併告訴你~

不論你是使用複委託還是上方這五間海外券商,只要有海外所得,都應該要申報並繳納「基本稅額」。

目前基本所得額的免稅額是670萬,稅率為20%。

舉例來說,

假設小戴2020年已經申報並繳納綜所稅應納稅額20萬,

但他在Firstrade有開戶,且當年度美股的交易所得為1000萬,

這些海外所得扣除免稅額670萬後,再乘以20%的稅率,

小戴應繳納的基本稅額=(1000萬-670萬)*20%=66萬,

減掉綜所稅已經繳的20萬後,他還要補繳66萬-20萬=46萬元。

五、重點總結

  • 不論是複委託或國外券商,幾乎都可在網路上開戶。
  • 複委託雖是把錢放在國內,但交易手續費超高,不符合成本效益。
  • 五家券商:Firstrade、嘉信證券、TD Ameritrade、eToro、IB盈透證券各家介紹及優缺點比較。
  • 要開哪間券商有選擇障礙?先釐清自己的財務狀況及目標!
  • 不論是複委託或海外券商,只要有海外所得都要繳基本稅額!

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