(更新日期:2022/08/10)
兩年前,決定開始投資美股的時候,我就上網爬了很多開戶相關的文章,研究要怎麼開戶,以及該開哪家券商。
不過因為完美主義的關係,心裡很希望選到一家最好、最適合我的券商,所以看了那麼多文章、也了解各家的優缺點後,我反而有點選擇障礙。
當時,我看著我的「美股券商優缺點比較」筆記,卻還是遲遲無法下決定要開哪一家,拖延了將近1個月才著手開戶。
因此這篇文章不僅會告訴你各家美股券商的優缺點,後面還會和你分享我最後的開戶選擇,幫助同樣有選擇困難的你下決定,所以一定要看到最後唷!
另外,如果你想快速進入美股世界,了解美股的基本常識和下單交易方式,歡迎點選下圖索取我的10天美股入門教學唷!
內容目錄
一、複委託
其實在投資美股以前,我就聽過「複委託」這個詞,也知道可以用複委託買賣國外股票,但完全不曉得複委託是如何運作的。
我相信正在看這篇文章的你,可能也不太了解複委託到底是什麼,所以這邊我簡單介紹一下。
複委託英文全名 Sub-brokerage,中文正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」。
簡單來說就是先在國內券商開立複委託帳戶,開立完成後就可以藉由這個帳戶委託該國內券商協助下單,國內券商會再去向國外券商進行正式下單的動作。
因為委託單經過國內及國外券商兩次動作,因此稱為「複委託」。
比方說,卡萊爾在國內A券商開立了複委託帳戶,
他在2021/03/09看到不錯的美股標的並委託A券商下單,
當天A券商就會在美國的B券商進行掛單,最後成功替卡萊爾買進標的。
這就有點像「代購」的概念,先告訴代購主我們想買什麼,她再幫我們去國外買好並帶回商品。
1. 複委託如何申請?
如果你確定要開立複委託帳戶,我會建議你在開戶前,先準備好以下3樣東西:
- 雙證件(身分證+有照片的健保卡或駕照或護照)
- 印章(臨櫃辦理可能需要使用)
- 財力證明文件(銀行存摺)
現在國內券商大部分都可以在網路上直接進行複委託開戶,但你如果想出門走走順便到分行辦理也是可以的,不過要記得帶印章喔!
至於使用網路申請,唯一要注意的是除了準備好文件外,手機或電腦請保持暢通,這樣才收得到驗證碼喔!
2. 複委託需要手續費嗎?
付給券商的手續費,就是我們買賣股票的交易成本。因此我在挑選券商開戶的時候,會特別注意「手續費高不高」這件事,我不希望交易成本吃掉我太多資金。
那既然複委託是請國內券商協助處理下單,那麼就一定會收手續費囉!
台灣各家券商手續費大約落在0.15%~1%不等,如果你本身是大客戶還有機會跟營業員殺價呢!
以美股手續費為例:
國內券商名稱 | 最低手續費(美金) | 複委託單筆下單手續費(%) |
凱基 | USD 39.9 | 0.5%~1% |
日盛 | USD 37.9 | 0.5% |
元大 | USD 35 | 0.5%~1% |
玉山 | USD 35 | 0.4% |
台新 | USD 35 | 0.5% |
永豐金 | USD 35 | 0.5%~1% |
群益 | USD 35 | 0.5% |
中信 | USD 35 | 0.5% |
國泰 | USD 29 | 0.35% |
富邦 | USD 25 | 0.25% |
大昌 | USD 15 | 0.15% |
基本上各家手續費率都差不多,但有一點要特別提醒你:使用複委託交易有個「最低手續費」的門檻。
以元大為例,
假設你今天只花100美金買美股,
這筆交易至少會跟你收35美金的手續費,
而非100美金*0.5%=0.5美金。
所以一般複委託下單,金額通常都會建議超過一萬美金比較划算~
也因為複委託有最低手續費的門檻限制,每次交易就要付30幾元美金,所以我記得當時的我,很快就刪除國內複委託這個選項,只專注在研究其他美股券商。
3. 複委託優缺點有哪些?
複委託的優點有:
- 錢留在國內好像比較安心:錢不用匯到國外,投資人會有比較安心的感覺。
- 中文、台語客服:客服都是我們熟悉的語言,溝通基本上不會有太大的隔閡。
- 即時處理問題:使用外國券商有時會有時差問題,所以可能無法像國內一樣馬上處理你的狀況。
- 錢好像比較容易拿回來:使用國內熟悉的證券、銀行,你可能比較不會擔心券商倒閉錢拿不回來的問題。
複委託的缺點有:
- 手續費昂貴: 國外券商大部分沒有收取交易手續費,而國內券商有最低手續費的門檻,且金額不算低。
- 交易頻率可能必須減少:因為手續費昂貴、交易成本高,所以投資人可能必須提高每次交易金額並減少交易次數才划得來。
- 限制較多:大多只能買賣個股及ETF,期貨、債券等等交易則要視券商規定。
- 沒有「股息再投資計畫」:所謂「股息再投資計畫」是指持股票發放股息時,可以自動地用股息金額免手續費買進更多股票。而這個計畫通常只有國外券商有,國內沒有。
複委託優點 | 複委託缺點 |
---|---|
錢留在國內好像比較安心 | 手續費昂貴 |
中文、台語客服 | 交易頻率可能必須減少 |
即時處理問題 | 限制較多 |
錢好像比較容易拿回來 | 沒有「股息再投資計畫」 |
對我來說,光是「手續費昂貴」這個缺點,就足以讓我打退堂鼓,所以我從沒考慮過開複委託。
不過如果你資金頗多,可以接受這樣的手續費,又非常不想把錢匯到國外的話,還是可以考慮複委託。
4. 複委託適合哪些人?
- 存款高、資金多,不在意交易成本的人
因為複委託單筆交易手續費真的很高,所以非常適合存款高、資金多,又不在意交易成本的人。 - 需要安全感的人
有些人需要把錢放在近一點的地方才會有安全感,所以如果把錢匯往國外會讓你怕怕的話,那就選擇複委託吧! - 很排斥使用國外交易軟體的人
如果你本身英文真的很爛、又不太信任國外交易軟體的話,選擇複委託也是可以的!(不過現在大部分外國交易軟體都有支援中文了)
二、美股券商比較
在介紹海外美股券商前,我匯總了各家重點特色做成以下表格:
券商名稱 | Firstrade | Charles Schwab | TD Ameritrade | eToro | InteractiveBrokers |
推薦 | |||||
是否上市 | 否 | 是 | 是 | 是 | 是 |
中文 介面 | 有 | 有 | 有 | 有 | 有 |
支援 | 有 | 有 | 僅限電話客服 | 有 | 有 |
出金 | 35美金 | 25美金 | 25美金 | 5美金 | 10美金 |
模擬 | 無 | 無 | 有 | 有 | 有 |
美股 | 免 | 免 | 免 | 免 | 0.0005美金/股 |
股息 | 有 | 有 | 有 | 無 | 有 |
開戶 | 無 | 25,000美金 | 無 | 50~10,000美金不等 | 無 |
開戶審核 | 1~3天 | 7~15天 | 14~30天 | 1~3天 | 20~30天 |
三、各家美股券商介紹&優缺點分析
1. 美股券商:Firstrade 第一證券
Firstrade 第一證券是美國網路券商,成立於1985年,總部設立於紐約。
因主打網路交易服務所以沒有實體的經營據點,算是一家老牌、規模大、手續費又低廉的券商。
提供的投資理財產品包括股票、ETF、期權、共同基金、債券等;交易方式則有網路、手機、經紀人下單三種方式。
比較特別的是,它主要客戶包含美國人以及使用中文的華人,
原因是 Firstrade 在很早期的時候就開始提供中文服務,所以其實蠻多亞洲人都在使用 Firstrade 的。
Firstrade 近幾年來持續不斷優化線上交易平台系統,不僅在許多網路券商的評比中取得不錯的口碑跟成績,近期更成為台灣年輕人愛用的投資美股工具。
👉延伸閱讀:【Firstrade美股開戶】超詳細圖文教學!看完這篇就可以馬上買美股啦!
⭐Firstrade優點
- 產品種類多:
包括股票、ETF、期權、共同基金、債券、定期存單、固定收益等。 - 中文介面:
中文使用者可輕易上手操作! - 中文客服:
有支援中文客服,讓我們遇到問題時可用熟悉的語言詢問。 - 免費註冊:
註冊不收任何費用! - 免費交易:
股票、ETF、期權、共同基金交易皆免佣金。但要注意的是出金會收取費用唷! - 可延長時段交易:
投資人可於美東時間上午8:00am-9:25am以及下午4:05pm-8:00pm進行盤前及盤後交易。 - 開戶速度快:
Firstrade 算是申請開戶速度非常快且過程不煩瑣的券商。蕭邦我當時填完表格送出後,隔天就收到開戶完成通知了呢! - 帳戶資產保險:
每個帳戶都有美金$150,000,000的帳戶保險。 - 股息再投資計畫:
持有的股票發放股息時,系統可以自動地用股息金額免手續費買進更多股票。 - 證券借出收益計劃:
當一些投資者要賣空一檔股票時,他們必須先借入股票來賣,之後再買入結算交易。
加入這個證券借出收益計畫,你就可以將已買入且付清的股票借給其他想要賣空的投資人,以獲得額外的利息收入。
⭐Firstrade缺點
- 出金手續費高:
Firstrade的出金手續費要USD35,比起其他海外券商稍嫌貴了些。 - 報價有些微延遲:
Firstrade的看盤軟體比起像富途牛牛這類的app,報價稍微慢了點。 - 資安問題:
2019年發生了一件資安事件,所有Firstrade使用者的 email 與帳戶姓名都被駭客入侵修改,引起一陣討論與恐慌。不過後來Firstrade澄清該起事件是他們花錢請人所做的測試,為的是提升資訊安全防禦所做的措施。 - 非上市公司:
因為Firstrade是非上市公司,因此他們的財報資訊及營運狀況較不透明。
適合使用Firstrade的人有:
- 資金不多、預計會小額投資美股的小資族。
- 希望儘速完成開戶的人。
- 習慣看中文介面以及希望有中文客服的人。
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2. 美股券商:Charles Schwab 嘉信證券
嘉信證券(Charles Schwab Corporation)位於美國舊金山,由查爾斯·施瓦布(Charles R. “Chuck” Schwab)於1971年創立。
美股上市代碼為SCHW,目前已與TD Ameritrade德美利證券合併,但基本上業務都還是分開的。
嘉信是目前美國最大的網路券商之一。其管理資產達6兆美元,公司市值達547億美元,大約有2800萬個帳戶在使用。
不僅如此,嘉信已經活躍於美國市場超過40 年,並位列財富雜誌全球 500 強企業。
其提供投資的產品相當多元,有股票、債券、ETF、黃金、美國預託證券等等,
還有免費顧問合作服務,以個人化方式提供相關的投資方案和專業知識給你。
⭐嘉信優點
- 產品種類多:
包括股票、ETF、黃金、期貨、選擇權、債券、美國預託證券等等。 - 免費交易:
美股交易免佣金。 - 中文介面:
中文使用者可輕易上手。 - 中文客服:
有支援中文客服,讓我們遇到問題時可用熟悉的語言詢問。 - 股息再投資計畫:
持有的股票發放股息時,可以自動用股息金額免手續費買進更多股票。 - 跨國提款免手續費:
開戶完成後會寄給你一張提款卡。持這張跨國提款卡領錢免手續費,且可直接提領當地貨幣。 - 開戶速度不算慢:
大約 7 天左右可完成開戶。 - 已上市:
財報資訊透明、容易查看。
⭐嘉信缺點
- 有最低入金門檻:
嘉信有入金最低門檻限制,開戶後必須至少存入USD25,000。(換算台幣大約75萬元左右) - 出金費用偏高:
相較於Firstrade的USD35,雖然嘉信的出金費用只要USD25,但我個人認為還是偏貴。
適合使用嘉信的人有:
- 投資資金超過75萬的人。
- 有需要常常跨國提款需求的人。
- 習慣看中文介面以及希望有中文客服的人。
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3. 美股券商:TD Ameritrade 德美利證券
德美利證券(TD Ameritrade)成立於1975年,至今已經有40多年歷史,也在美國上市超過20年之久,是全球第三大網路券商。
由於是上市公司,所以財務資訊及營運狀況是相當透明的,我們可以很容易的在許多大型網站查詢到相關資訊。
TD Ameritrade 於 2019 年與嘉信證券合併,但目前基本上業務都還是分開的。股票上市代號與嘉信同為SCHW。
⭐TD Ameritrade優點
- 產品種類多:
包括股票、ETF、基金、期權、債券、外匯等等。 - 免費交易:
股票、ETF交易免佣金。 - 中文介面:
中文使用者可輕易上手。 - 中文電話客服:
有支援中文電話客服。 - 股息再投資計畫:
持有的股票發放股息時,可以自動地用股息金額免手續費買進更多股票。 - 已上市:
財報資訊透明、容易查看。 - 模擬帳戶:
有模擬帳戶可試著操作交易。 - 入金無門檻限制:
TD Ameritrade不像嘉信一樣有入金門檻限制。
⭐TD Ameritrade缺點
- 出金費用偏高:
出金費用與嘉信一樣是USD25。 - 開戶時間長:
因TD Ameritrade審核較嚴格,所以通常開戶時間需要14~30天才會完成。 - 線上僅英文客服:
目前只有電話提供中文客服,線上只有英文客服。
適合使用TD Ameritrade的人有:
- 資金不多、預計會小額投資美股的小資族。
- 有耐心等待14~30天開戶審核的人。
- 習慣用線上客服且英文表達能力有一定程度的人。
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4. 美股券商:eToro(e投睿)
eToro(e投睿)成立於2007年,是家以色列公司(前身為RetailFX),也是目前全世界最大的網上金融資產交易平台之一。
在這裡你可以買賣股票,進行外匯、ETF、虛擬貨幣、商品、指數等等交易。
其全球註冊用戶數超過千萬,且受各國監管機構監控。
2021 年 3 月份 eToro 宣布透過特殊目的收購公司(Special Purpose Acquisition Companies,SPAC)借殼上市,與 FinTech Acquisition Corp. V(NASDAQ: FTCV)合併。
⭐eToro優點
- 產品種類多:
包括股票、ETF、加密貨幣、差價合約等等。 - 免費交易:
美股交易免佣金。 - 中文介面:
中文使用者可輕易上手操作! - 中文客服:
有支援中文客服。 - 模擬帳戶:
有模擬帳戶可試著操作交易。 - 開戶速度快:
申請開戶速度非常快且過程不煩瑣(3分鐘即可完成)。 - 出金費用不高:
e投睿出金費用只要USD5。 - 自動跟單功能:
eToro 最特別的就是有自動跟單功能,讓你可以複製強者的投資,跟強者一起賺錢。
⭐eToro缺點
- 入金門檻:
根據所在地區和國家的規定,首次最低入金門檻USD 50至USD 10,000不等。 - 非美股及ETF有交易手續費:
非美股及ETF交易需要0.09%手續費(單邊利差),一買一賣共0.18%。 - 無股息再投資計畫:
持有的股票發放股息時,無法自動地用股息買股票。
適合使用eToro的人有:
- 資金較多且大於當地最低入金門檻的人。
- 喜歡有自動跟單功能、想複製超強投資者獲利的人。
- 想盡快完成開戶的人。
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5. 美股券商:IB盈透證券
盈透證券英文全名Interactive Brokers Group, Inc.,台灣人習慣稱之為IB盈透,由董事長Thomas Peterffy創立的。
是全球最大的網路券商之一,且美股有掛牌上市,代碼為 IBKR。
IB盈透總部設於美國康乃狄克州的格林威治,公司在美國、英國、加拿大等國家均設有據點,共有2,400多名員工。
其受SEC(美國證券交易監督委員會)、FINRA(金融行業規範權威)、NYSE(紐約股票交易所)、FCA(英國金融服務局)和世界其他監管機構監管。
⭐IB盈透優點
- 產品種類多:
包括幾乎全世界的股票、ETF、期權、黃金、債券、基金等等。 - 中文介面:
中文使用者可輕易上手操作! - 中文客服:
有支援中文客服,讓我們遇到問題時可用熟悉的語言詢問。 - 模擬帳戶:
有模擬帳戶可嘗試操作交易。 - 已上市:
財報資訊透明、容易查看。 - 免費註冊:
註冊不收任何費用! - 出金費用不高:
IB盈透出金費用只要USD10。
⭐IB盈透缺點
- 有交易手續費:
現在大部分網路券商已不收手續費,但IB盈透仍然會收取每股USD 0.0005元(最低收1元)的手續費。 - 維護費用:
若月平均淨資產或每月最低交易額未超過要求,會收取USD10的維護費用。 - 介面複雜:
介面非常複雜,不適合新手使用。
適合使用IB盈透的人有:
- 美股投資經驗豐富的人。(介面過於複雜,不建議新手使用)
- 不介意支付交易手續費的人。
- 資金雄厚的大戶。
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四、我最後的開戶選擇(有選擇障礙的人一定要看!)
其實每個券商都有它的優缺點,選擇哪個都沒有錯。
但我猜你一定也跟我當初一樣有選擇障礙,看完所有優缺點分析、爬了超多文,卻還是無法下決定要開哪家券商。
總是擔心這家券商會不會不適合我,那家券商會不會不好用;這家有某項優點,那家又有某項優點,不知道該選哪家。
為了突破這個猶豫不決的狀態,後來我想出了一個方法:釐清自己的經濟狀況和目標,再下決定。
我先審視自己的財務能力和收入情形,條列出所有的收入來源與存款後,設立一個自己想要的交易模式,然後訂下投資目標。
因為我知道,我必須先釐清自己現階段的狀況,以及心裡面想要達成的目標,才有辦法選到一個真正適合我的美股券商。
就像跑100公尺競賽一樣,要看清楚終點線在哪裡,我們才知道要往哪個方向衝刺。
所以我是這樣思考的:
- 我目前存款是75萬以上還是以下?
- 預計要拿多少錢投資在美股?
- 以後要定期定額投資美股嗎?
- 以後每筆交易應該都是小額還是大額?
我相信,如果你也像我這樣思考一遍,一定會對自己的需求更暸解,進而從上面幾家券商當中,選到適合自己的開戶喔!
五、補充:國內外稅務問題
近期好多朋友在問蕭邦有關稅務問題,我在這邊一併告訴你~
不論你是使用複委託還是上方這五間海外券商,只要有海外所得,都應該要申報並繳納「基本稅額」。
目前基本所得額的免稅額是670萬,稅率為20%。
舉例來說,
假設小戴2020年已經申報並繳納綜所稅應納稅額20萬,
但他在Firstrade有開戶,且當年度美股的交易所得為1000萬,
這些海外所得扣除免稅額670萬後,再乘以20%的稅率,
小戴應繳納的基本稅額=(1000萬-670萬)*20%=66萬,
減掉綜所稅已經繳的20萬後,他還要補繳66萬-20萬=46萬元。
六、重點總結
- 不論是複委託或國外券商,幾乎都可在網路上開戶。
- 複委託雖是把錢放在國內,但交易手續費超高,不符合成本效益。
- 五家券商:Firstrade、嘉信證券、TD Ameritrade、eToro、IB盈透證券各家介紹及優缺點比較。
- 要開哪間券商有選擇障礙?先釐清自己的財務狀況及目標!
- 不論是複委託或海外券商,只要有海外所得都要繳基本稅額!
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會計系畢業
「看財報」對我來說就像吃飯一樣
擅長將複雜的財報轉換成白話文,解釋給不懂的人聽。
喜歡從財報挑選體質好的美股
商業合作:team@chopinsinvestnocturne.com
深入瞭解:https://chopinsinvestnocturne.com/about/
我有在用FT,它能買賣的股票數目比eToro多。
看完版大的介紹,也想試試看在TD開戶,謝謝分享資訊。
TD也不錯,但就是要比較有耐心等開戶審核了~
超級詳細的分享呢!請問一下Tiger Trade會好用嗎?金流方面會不會麻煩呢?
好不好用蠻看個人的,如果你只想玩美股,建議開第一證券(Firstrade),美股交易0手續費。
你是指出金麻不麻煩嗎?印象中,一般在網路上提取資金,2~5天就能收到資金了。
最近也好想進入美股市場啊 非常感謝版主分享 很棒的推薦 讓我可以省去不少時間
歡迎一起踏入美股市場,有問題也可以隨時來問我喔~
謝謝作者詳細的分享卷商的優缺點,自己有再用TD還蠻好用的,最重要的是稅務的問題,感謝解答😊😊😊
稅務問題的確蠻重要的,有這些觀念在投資比較安全~
很棒的推薦 ~~ GooooooooooD
哈哈哈哈謝謝支持啦~~