ETF缺點｜為什麼不要買ETF？告訴你ETF的2大缺點！

「ETF這麼好這麼穩定風險這麼低又很抗跌，蕭邦怎麼不趕快投資？ 」

我知道很多人都喜歡投資ETF，因為ETF很穩定、風險也低。但你知道嗎，投資ETF有很大的缺點，而這些缺點可能會影響我們的投資回報。

如果你想知道是什麼原因讓我絕對不去買ETF的話，那你一定要把這篇文章看完。這篇文章我會告訴你關於ETF的2個秘密，這些內容可能會完全顛覆你原本對ETF的迷思。

ETF缺點一：低風險低獲利

在一對一諮詢的過程中，我發現很多人都很喜歡買ETF，有些人甚至會固定把每月薪水定期定額投入到ETF裡。

我知道很多人都希望能降低投資風險，所以才會把錢拿去買ETF。不過ETF有兩個很大的缺點。

第一個問題就是低風險也低獲利。

富爸爸窮爸爸的作者⎯羅伯特・清崎，在他的書中提到一個「ESBI」的人生象限，這四個象限分別代表不同的賺錢方式，或者也有人解讀成不同的人生階段（如下圖）

如果你是上班族或打工族，那你就是左上角的E象限，主要就是幫別人工作，用時間換取金錢；

如果你是自由工作者或自僱者，那就是S象限，雖然可能也是在用時間換金錢，但自僱者的報酬通常會比一般領薪水的員工高，自由度也比上班族還高；

當自由工作者發現自己時間不夠的時候，可能就會開始聘請一些員工，這時候就會從自由工作者的身份變成老闆或企業家，那就是B象限；

那如果你是一個投資者，也就是最頂級的I象限。跟B象限的企業老闆最不同的是，你不用請員工，可以直接用錢滾錢的方式來賺錢。

會看到這篇文章的你，應該已經有在投資了，要不然就是準備要開始投資了，所以你要馬就是個已經是I象限的投資者，要馬就是準備要成為I象限的投資者了。

那我相信，你基本上就是希望可以用錢滾錢的方式，來為自己帶來更多的被動收入嘛！

因此這時候，你可以把你原本的擁有錢想像成是你的員工，讓這些員工替你工作賺更多錢。身為老闆的你，是不是就會希望員工越努力越好？幫你賺到越多錢越好？（正常人應該都會這樣想吧）

我自己是會把我的錢想像成是我的「僕人」啦，而我這個做老闆的，當然會希望僕人能幫我賺到越多錢越好。

但如果我投資ETF，我的僕人就很難幫我賺到最多的錢，因為ETF很穩定，相對的它的獲利也比較低。

以前我也曾經覺得，投資ETF真的很好，他波動那麼小，風險很低，我只要把錢放在ETF裡面，就可以穩穩賺到一些收入。

但後來我意識到，「低風險」其實是一把雙面刃，它看似是一個優點，其實也是個缺點。

如果我希望能讓我的錢（僕人），更快幫我達到財務目標，那我就不能仰賴低風險的ETF，因為ETF賺錢速度真的很慢。

這時候有些人可能會說：「但我不追求快速賺錢啊，只要穩穩地有被動收入就好」

我就問，今天你都擁有「錢」這個僕人了，為什麼不想辦法讓這個僕人發揮它最大的作用，來幫你賺到最多的錢呢？今天你都有這個僕人了，你還不好好利用它？

所以與其選擇ETF，我寧願選擇一個超級優秀的公司來幫我把我的獲利最大化，讓我的僕人發揮它最大的作用。

想像一下，假設今天你得了癌症，當然這只是假設，我希望每一個人都可以健健康康的。

假設今天你得了癌症，你去看醫生。醫生給了你兩種藥：

• 老藥物：經過10幾年試驗，很穩定沒什麼副作用，但不一定有效
• 全新的實驗性藥物：雖然有些副作用，但有機會讓你快速痊癒

現在你會選擇哪一種藥物？

肯定是後者對吧！

對我來說ETF就像是那種老藥，它很穩定沒什麼副作用，但表現不怎麼樣，沒有辦法幫我賺到更多的錢；所以我寧願選擇一個體質非常好的個股，尤其是那種很有前景的成長股，讓我的僕人可以完全發揮它的能力，幫我賺到更多的錢。

講到這裡你可能會很疑惑，誒，投資成長股真的有比ETF好嗎？成長股真的會比ETF還賺錢嗎？

我舉個例子你就會知道了。

SPY是一檔追蹤美股大盤的ETF，以上面這張圖來看，SPY的投資績效大概是57％左右。也就是說，如果五年前拿100萬投入在SPY上，到現在你會賺到57萬。

下面這張圖是四支體質非常好非常有前景的成長股，你可以看到，這四支股票沒有一支的績效是低於140％的。

也就是說，如果五年前拿100萬投入在這四支成長股的任何一支上，你現在至少能夠賺到140萬以上。

這就是為什麼我不僅會選擇成長股，更會去選擇那種非常優秀非常有前景的成長股的原因。

那這時候有些人可能會問我，我是怎麼找到優質又有前景的成長股的？有沒有什麼技巧嗎？

當然有，要找到值得投資的成長股，當然還是要經過篩選與評估的。

老實說，挑選成長股的過程還蠻複雜的，總有五個步驟，我沒有辦法在這短短2000字的文章內跟你完整分享所有細節。

所以我特別準備了一份41分鐘的免費美股教學，這份教學會跟你分享我挑選有前景的成長股的技巧，這本來是付費的內容但今天我免費拿來送給你。

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ETF缺點二：可能有爛蘋果

大部分人都不知道，投資ETF的風險其實比我們想像中的還要高。因為買ETF你可能會投資到一些爛標的。

投資ETF就像買一盒蘋果禮盒，這個禮盒裡面可能有5、60顆蘋果，有時甚至有100顆，你很難一一去檢查每一顆蘋果，所以這100顆蘋果有些可能已經壞掉臭掉，但你完全不知道。

試想一下，現實生活中買一盒蘋果禮盒，你只要發現裡面有一顆壞掉，是不是就很想罵髒話？

花幾千塊買一個禮盒裡面竟然有壞掉，是不是會覺得很心疼？覺得錢花得很不值得？

同樣的，花好幾萬塊買一檔ETF，裡面卻有一些爛公司，你不會覺得花錢花得很心疼嗎？

而且這些爛公司還會拖累你的投資績效，把你的獲利拉低，這樣是不是超級吃虧？

這時候有些人可能會說：「可是我就想要分散投資風險啊，ETF裡面有那麼多股票，投資ETF不就能有效的分散風險嗎？」

大家都知道「不要把雞蛋放在同一個籃子」的道理，這樣才能分散風險。

但很多人都過度解讀了，也誤解了，以為持有的數量越多越好越能分散風險，但過度分散風險的結果就是連收益也被分散掉了。

美國的投資大師飛利浦費雪就曾經講過一句話：絕對不要為了分散風險而過度強調分散投資

適當的分散風險是好事，但分散風險不代表就要去投資ETF，你也可以買3、4支不同產業的個股。重點是把每一個籃子都照顧好。

想像一下，假設現在你有一筆100萬的資金，你想要把它投資在一檔ETF上。這個ETF的成分股有100支股票。

這樣看起來好像分散了你的投資風險，但其實你很難去掌握裡面每一家公司的狀況。

這就像我剛剛講的，買了一整箱的水果，但你卻沒有辦法一一檢查每個水果有沒有撞到或壞掉。

而且換個角度來看，如果你持有的ETF裡面，有一家公司在某一季成長超多，獲利很高；另外一家公司卻虧損累累，那麽這兩家公司的表現可能就會相互抵消，最後你的投資獲利也會被嘎平。

也就是說，你所投資的錢，會有一部分被用在表現好的公司上，而另一部分會被用在表現很差的公司上。

相較之下，如果你專心投資兩三間你很瞭解，也非常有前景的成長股，那你的獲利就不會被品質較差的公司給拉低。

這種感覺就像是在水果行一顆一顆挑新鮮的水果，你可以保證你花幾百塊幾千塊買到的每一顆水果都是品質最好的。

總而言之呢，我沒有要批評ETF，ETF並不是一個壞東西，但如果你是個很積極的人，你願意學習如何看財報、如何買到體質優秀的股票，那成長股晦比ETF更適合你。

不曉得看完今天這篇文章你會選擇：

Ａ、繼續投資ETF

B、開始投資成長股

在下面留言告訴我你想選A還是B喔！

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