【美股個股推薦EP3】11檔名列前茅的金融類股任你挑！

（更新日期：2022/05/03）

以前投資台股的時候，我習慣找一些穩定發放股利、股價不會起伏太大的股票來投資，所以經常關注金融股。

也因為台股的這個經驗，讓我對金融股有了「穩定」的印象，好像金融類股不管在股價上或股利上，應該都會維持在一定水準，不會變化太大。

但這個刻板印象，直到我開始投資美股後就被打破了。

就我的觀察，美國的金融股股價變動幅度比台灣大。當美股公司賺錢時，股價會明顯提升；當公司獲利沒有過往好時，股價就會往下。

並不是說台灣金融股股價不會受到獲利影響，而是相較之下，我覺得台灣的金融股股價對於獲利比較沒那麼敏感，比較像是個「自閉兒」，股價變動幅度比較小；而美國的金融股對獲利就比較敏感，活像是個「過動兒」，股價變動幅度比較大。

而且比起台灣的金融股，美國金融股又更容易受到全球經濟影響，若發生金融海嘯或重大事件，就會跌的特別厲害。

況且在美股市場上，比金融股好的公司實在太多，有些公司eps一年比一年好，甚至還有連續超過50年股息成長的股票。所以老實說，後來我就沒什麼關注美股金融股了。

但今天我會想寫這篇文章，主要是因為我發現我的讀者們近期很關心Fed升息的消息。針對有興趣投資美國金融股的朋友，我還是整理了11檔美國較大型的金融股，接下來就讓我來一一為你介紹吧！

1、Morgan Stanley 摩根史坦利

• 公司名稱：Morgan Stanley/摩根史坦利
• 常見名稱：摩根史坦利
• 美股代號：MS
• 主要業務：證券管理、財富管理以及投資管理
• 總部地點：美國紐約
• 內在價值：❤️❤️❤️❤️❤️
• 官網：www.morganstanley.com

摩根史坦利又稱「大摩」，是一家成立於美國紐約的國際金融服務公司，提供證券管理、財富管理以及投資管理等金融服務。

老摩根史坦利成立於1935年，最早由J. P. Morgan公司合伙人亨利·斯特吉斯·摩根以及哈羅德·史坦利等人創辦。摩根史丹利原本是摩根銀行的投資部門，老摩根史坦利為了因應「格拉斯-斯蒂格爾法案」，要求商業銀行和投資銀行業務必須分離，因此才成立了這間公司。

2、JPMorgan 摩根大通

• 公司名稱：JPMorgan Chase & Co./摩根大通集團
• 常見名稱：JPMorgan、摩根大通、J.P.摩根
• 美股代號：JPM
• 主要業務：銀行及其他金融業務
• 總部地點：美國紐約
• 內在價值：❤️❤️❤️❤️❤️
• 官網：www.jpmorganchase.com

摩根大通集團成立於西元1799年，總部設在美國紐約，是一家在全球提供各種金融服務的公司，也是美國第二大銀行，業界稱之為「小摩」。

JP摩根的業務主要分為四個領域：消費者與社區銀行（CCB）、企業與投資銀行（CIB）、商業銀行（CB）、資產與財富管理（AWM）。

• 消費者和社區銀行：提供個人存款、小型企業貸款、住宅抵押貸款、信用卡服務等。
• 企業與投資銀行：股票及債券融資、投資銀行業務、風險管理等諮詢服務與研究。
• 商業銀行：主要提供金融解決方案，包含貸款、國庫券、資產管理等等。
• 資產與財富管理：股票、固定收益、信託和不動產、貸款、抵押貸款等服務。

比較有趣的是，前陣子摩根大通宣布啟動「Confirm」這個新技術，目的是提高跨國匯款的作業效率、減少作業流程，降低因帳戶資訊不符導致的交易失敗次數或退匯成本。

這個技術有辦法直接向其他使用相同平台的受款銀行提出驗證受款人帳戶的要求，而且幾乎是馬上就可以收到對方銀行回覆。

📌蕭邦小語：摩根大通在台灣也有據點，而且設立迄今已經滿50年了喔！

3、Bank of America 美國銀行

• 公司名稱：Bank of America Corporation/美國銀行
• 常見名稱：美國銀行
• 美股代號：BAC
• 主要業務：銀行及其他金融業務
• 總部地點：美國北卡羅來納州
• 內在價值：❤️❤️❤️❤️❤️
• 官網：www.bankofamerica.com

美國銀行創立於1874年，總部設立於北卡羅來納州的夏洛特。

為美國前幾大商業銀行，是一家銀行控股公司，提供存款、投資、資產管理，及其他金融與風險管理的產品與服務。

📌蕭邦小語：雖說美國銀行在美國是數一數二的知名大企業，但它在台灣只有一個據點，所以台灣人可能對它比較陌生～

p.s.你是不是也想學會看財報，避開財務有問題的公司呢？

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4、Citigroup 花旗

• 公司名稱：Citigroup, Inc./花旗集團公司
• 常見名稱：花旗
• 美股代號：C
• 主要業務：銀行及其他金融業務
• 總部地點：美國紐約
• 內在價值：❤️❤️❤️❤️❤️
• 官網：www.citigroup.com

花旗集團創立於1812年，總部位於美國紐約市，是一家多元金融服務控股公司。

公司的主要兩項業務是：全球消費銀行（GCB）和機構客戶集團（ICG）。

花旗於1902年進軍亞洲市場，在上海開分行，是中國境內第一家美國銀行；1964年才在台北開分行，至今57個年頭，起初是以企業金融為主，直到1989年才將信用卡引進台灣，是國內首家推出信用卡的外商銀行。

近期比較值得關注的消息是，2021年4月份，花旗宣布出售包括台灣的13個地區的消金業務，原因是這13個地區的消金業務在2020年虧損高達4,000萬美元。

記得當時新聞一出的時候，我那時還在一家新創公司當財務會計，剛好要幫主管處理花旗信用卡問題，結果那天客服電話爆炸多，打進去都沒人接……

直到2022年1月份，花旗宣布以約台幣443億元，確定將台灣的消費金融業務出售給星展，且併購預計會在2023年完成。如此一來，星展就成了國內規模最大的外商銀行。

5、American Express 美國運通

• 公司名稱：American Express Company/美國運通公司
• 常見名稱：美國運通
• 美股代號：AXP
• 主要業務：銀行及其他金融業務
• 總部地點：美國紐約
• 內在價值：❤️❤️❤️❤️❤️
• 官網：www.americanexpress.com

美國運通於1850年在美國紐約成立，最早是由三間不同的快遞公司合併組成，分別是亨利·威爾斯（Henry Wells & Company）、威廉·法格（William Fargo & Company）和約翰·巴特菲爾德（John Butterfield）所擁有。

美國運通公司最著名的業務是信用卡、簽帳卡以及旅行支票業務。

記得前幾年辦了美國運通的簽帳白金卡，覺得還不錯，國內五星級餐廳、飯店都有兩人以上同行一人免費的優惠～

6、Goldman Sachs 高盛

• 公司名稱：The Goldman Sachs Group, Inc./高盛集團公司
• 常見名稱：高盛
• 美股代號：GS
• 主要業務：銀行、投資管理、資產管理及其他金融業務
• 總部地點：美國紐約
• 內在價值：❤️❤️❤️❤️❤️
• 官網：www.goldmansachs.com

高盛集團是一家美國跨國投資銀行與金融服務公司，成立於1869年，總部位於紐約市曼哈頓，是全球最大的投資機構之一。

高盛一直以來視大中華區為重要市場。1984年在香港設亞太地區總部，又於1994年分别在北京和上海開設代表處，正式進駐中國市場，並於2000年在台灣開設辦事處。

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7、LNC 林肯國家

• 公司名稱：Lincoln National Corporation/林肯國家公司
• 常見名稱：林肯國家
• 美股代號：LNC
• 主要業務：保險
• 總部地點：美國賓州
• 內在價值：❤️❤️❤️❤️
• 官網：www.lfg.com

林肯國家公司創立於1904年，總部位於美國賓州，是一家透過子公司經營多種保險和退休業務的保險控股公司。

公司業務包含年金、退休計畫服務、壽險、和團體保護等。產品包括固定和指數型年金、變額年金、萬能壽險、定期壽險、團體壽險、殘障和牙科產品等。

8、Chubb 安達保險

• 公司名稱：Chubb Limited/安達保險集團
• 常見名稱：安達保險
• 美股代號：CB
• 主要業務：保險
• 總部地點：瑞士蘇黎世
• 內在價值：❤️❤️❤️❤️❤️
• 官網：www.chubb.com

安達保險是一家總部位於瑞士蘇黎世的保險公司，成立於1967年，業務遍及全世界54個國家及地區，是全球最大的上市產物保險公司集團，也是美國最大的商業保險公司。

其主要營運管理中心分布於紐約、蘇黎世、倫敦、巴黎等城市，並由31,000名員工提供完善的保險商品與服務。

隸屬於安達保險集團的安達人壽，於2005年進入台灣市場。就亞太地區來說，在台灣、香港、印尼、南韓、泰國、越南、緬甸，以及中國大陸等 8 個國家皆設有營業據點。

9、Charles Schwab 嘉信證券

• 公司名稱：Charles Schwab Corporation/嘉信理財集團
• 常見名稱：嘉信證券
• 美股代號：SCHW
• 主要業務：經紀業務、銀行業務
• 總部地點：美國舊金山
• 內在價值：❤️❤️❤️❤️❤️
• 官網：www.schwab.com

嘉信證券總部位於美國舊金山，由查爾斯·施瓦布（Charles R. “Chuck” Schwab）於1971年創立。

嘉信是目前美國最大的網路券商之一。其管理資產達6兆美元，公司市值達547億美元，全世界大約有2800萬個帳戶在使用。（👉馬上看看 5 家美股券商開戶選擇比較）

美股上市代碼為SCHW，目前已與另一家券商「TD Ameritrade德美利證券」合併，但基本上兩家業務都還是分開的。

嘉信已經活躍於美國市場超過40 年，並位列財富雜誌全球 500 強企業。其提供投資的產品相當多元，有股票、債券、ETF、黃金、美國預託證券等等。

還有免費顧問合作服務，以個人化方式提供相關的投資方案和專業知識給客戶。

10、eToro e投睿

• 公司名稱：eToro
• 常見名稱：e投睿
• 美股代號：FTCV
• 主要業務：經紀業務
• 總部地點：以色列貝內貝拉克
• 內在價值：❤️❤️❤️❤️
• 官網：www.etoro.com

eToro（e投睿）成立於2007年，是家以色列公司（前身為RetailFX），也是目前全世界最大的網上金融資產交易平台之一。

其全球註冊用戶數超過千萬，且受各國監管機構監控。在eToro你可以買賣股票，進行外匯、ETF、虛擬貨幣、商品、指數等等交易。

2021 年 3 月份， eToro 宣布透過特殊目的收購公司（Special Purpose Acquisition Companies，SPAC）借殼上市，與 FinTech Acquisition Corp. V合併，上市代碼為FTCV。

11、IB 盈透證券

• 公司名稱：Interactive Brokers LLC/盈透證券
• 常見名稱：IB 盈透證券
• 美股代號：IBKR
• 主要業務：經紀業務
• 總部地點：美國康乃狄克州
• 內在價值：❤️❤️❤️❤️
• 官網：www.interactivebrokers.com

盈透證券台灣人習慣稱之為IB盈透，由董事長Thomas Peterffy創立的，是全球最大的網路券商之一，美股掛牌上市代碼為 IBKR。

IB盈透總部設於美國康乃狄克州的格林威治，公司在美國、英國、加拿大等國家均設有據點，共有2,400多名員工。

其受SEC（美國證券交易監督委員會）、FINRA（金融行業規範權威）、NYSE（紐約股票交易所）、FCA（英國金融服務局）和世界其他監管機構監管。

為了搭上加密（虛擬）貨幣的趨勢，IB 盈透今年（2021）9月13日宣布提供美國公民交易加密貨幣，以協助投資人實現財務目標。

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