(更新日期:2022/07/28)

記得剛開始接觸美股的時候,我其實不太敢貿然投資,因為我對美國金融市場不熟悉,也不曉得該如何入門。

畢竟以前只碰過台股的我,從沒想過有一天會遇見美股,更沒有勇氣面對滿是英文的資訊。

從第一次接觸美股,到真正實際開戶交易,這期間我一直煩惱自己英文很爛,會不會沒辦法玩美股,又擔心美股沒有漲跌幅限制,投資風險可能會很高。

直到男友早我一步開好了帳戶,也開始買賣股票,看著他在美股獲利了以後,我才對「投資美股」這件事比較放心,也才鼓足勇氣實際去開戶操作。

我曾經是新手,也曾經對於美股非常不知所措,所以我完全能夠理解新手小白的心情,也知道「開戶」是新手心裡面的一個坎。

因此,這篇文章不僅會告訴你複委託是什麼、複委託的優缺點,我更希望能透過我的經驗,給你一些入門方向。

或者如果你還想學習更多,歡迎點選下圖索取免費美股入門教學,我將會在10天之內,帶你認識更多美股的基本知識唷!

一、複委託是什麼?

複委託英文全名 Sub-brokerage,中文正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」。

白話文來説,複委託就是指委託國內券商幫忙買賣國外有價證券

投資人先在國內券商開立複委託帳戶,開戶完成後,就可以透過這個帳戶拜託券商幫你下單,券商會再去國外券商或國外交易所進行下單,幫你買進你要的股票。

也因為委託單經過國內及國外券商兩次動作,因此稱為「複委託」。

比方說(如上圖),
卡萊爾在國內A券商開立了複委託帳戶,
他在2021/03/09看到不錯的美股標的並委託A券商下單,
當天A就會在美國的B券商進行掛單,
最後成功替卡萊爾買進標的。

你可以把這想像成「代購」的概念。當你想買韓國品牌服裝的時候,你可能會找個代購主,請他去韓國幫你買正貨回來。

而國內券商就像代購主這個角色,有點類似中盤商的感覺。

二、複委託手續費怎麼算?

既然複委託是請國內券商協助處理下單,那麼就一定會收手續費囉!

台灣各家券商複委託交易手續費大約落在0.15%~1%不等,如果你本身是大客戶還有機會跟營業員殺價呢!

以美股交易手續費為例:

國內券商名稱最低手續費(美金)複委託單筆下單手續費(%)
凱基USD 39.90.5%~1%
日盛USD 37.90.5%
元大USD 350.5%~1%
玉山USD 350.4%
台新USD 350.5%
永豐金USD 350.5%~1%
群益USD 350.5%
中信USD 350.5%
國泰USD 290.35%
富邦USD 250.25%
大昌USD 150.15%
資料整理:蕭邦 資料更新時間:2021/10/13

基本上各家手續費率都差不多,但有一點要特別提醒你:使用複委託交易有個「最低手續費」的門檻。

以元大為例,
假設淑美今天只花100美金買美股,
這筆交易至少會跟她收35美金的手續費,
而非100美金*0.5%=0.5美金。

這樣換算下來,手續費率瞬間變成35%!

所以一般複委託下單,我都會建議每次交易至少要有五千美金以上才比較划算~

單就手續費「最低門檻」這點,我就覺得對小資族很不友善。因此手頭資金不多的朋友,我會更建議使用國外券商,而非國內複委託。

👉相關文章:【美股開戶比較大全】2022 最新、最完整美股券商優缺點分析!
👉相關文章:【Firstrade美股開戶】超詳細圖文教學!看完這篇就可以馬上買美股啦!

三、如何開複委託帳戶?

目前國內有非常多券商都有提供複委託的服務,例如:富邦證券台新證券統一證券兆豐證券國泰綜合證券永豐金證券等等。

現在大部分券商都可以線上開戶,不用特地跑去臨櫃申請,但如果你想出門透透氣順便到分行辦理也是可以的啦!

開戶前,最好先準備下面這些文件:

  1. 雙證件(身分證+有照片的健保卡或駕照或護照)
  2. 印章(臨櫃辦理可能需要使用)
  3. 財力證明文件(銀行存摺)
  4. 手機或電腦保持暢通(網路辦理可能需收取驗證碼)

四、複委託的優點

我在開戶之前,也花了很長的時間研究複委託及國外券商的優缺點,為的就是希望能找到最適合自己的券商。

所以這邊我也幫你整理了複委託所有的優缺點,希望能幫助你找到適合自己的開戶方式唷!

錢放在身邊的感覺

有些人會覺得錢放在身邊或看得到的地方,比較有安全感。

與海外券商相比,使用國內券商的確會有種錢放在身邊的感覺,心裡感受上可能會比較安心。

比較熟悉、放心

常去的銀行、券商,甚至是認識的營業員,都會讓人有種比較熟悉、比較放心的感覺。

但我覺得新手更該思考的是,「安全感」真的是開戶的首要考量嗎?

易上手的交易軟體

台灣人可能會比較習慣使用國內的交易軟體。

不管是語言還是介面使用邏輯,海外券商的下單軟體可能會跟我們原本的使用習慣不同,需要花點時間適應。

但「容不容易上手」這件事,真的是你開戶選擇的主要考量嗎?

有中文、台語客服

客服都是我們熟悉的語言,溝通基本上不會有太大的隔閡,因此使用台灣的複委託,可能會比較方便。

錢好像比較容易拿回來

投資人最擔心的就是:券商如果倒閉,錢可能拿不回來的問題。

有的人認為,使用複委託,即便國內券商惡性倒閉,拿回錢的可能性也比較高。但我並不這麽認為XD

即時處理問題

使用外國券商有時會有時差問題,所以可能無法像國內一樣馬上處理你的狀況。

五、複委託的缺點

手續費昂貴

現在用國外券商買賣美股,幾乎都免手續費;

但複委託還是要負擔手續費,而且金額不算低,

根據我的經驗,每筆交易至少都要台幣500元左右,所以我不建議小資族或資金不多的人使用複委託。

雖說對資金龐大的人來說可能沒差啦,但對資金小的人來說,真的很吃虧。

提高交易金額並減少交易頻率才划得來

因為交易手續費高,所以投資人可能必須提高每次交易的金額,

並且拉長投資時間、減少交易次數才比較划得來。

限制較多

複委託大多只能買賣國外個股及ETF,期貨、債券等等交易則要視券商規定。

即使是僅僅買賣美股個股,也不是所有股票都能買。

國內券商可能會剔除一些風險較高的小公司,所以有些名氣沒那麼大的股票你可能想買也買不到;

不過你有聽過的大型權值股,像是蘋果、特斯拉、微軟等等,大部分應該都還是買得到。

沒有「股息再投資計畫」

所謂「股息再投資計畫」是指你持有的股票發放股息時,可以自動地用股息金額免手續費再買進股票。

而這個計畫通常只有國外券商有,國內沒有。

六、誰適合用複委託?

存款高、資金多,不在意交易成本的人

因為複委託單筆交易手續費真的很高,所以較適合存款高、資金多,又不在意交易成本的人。

所以說,開複委託的很多都是大戶,資金少的小散戶幾乎都開國外券商。

像我就是資金不多,又很在意成本的人,所以我沒有選擇複委託XD

需要安全感的人

很多人會覺得把錢放在附近或看得到的地方才有安全感。

如果把錢匯往國外真的會讓你怕怕的話,那就考慮複委託吧!

很排斥使用國外交易軟體的人

如果你本身英文真的很爛、又不太信任國外交易軟體的話,複委託很適合你!

是說現在大部分外國交易軟體都有支援中文了,所以也不用擔心太多~

七、除了複委託,還有其他開戶選擇?

除了複委託,當然還有其他選擇!

國內複委託最大的缺點就是手續費高,每筆交易幾乎都要千元台幣左右,這對小資族或預算沒那麼多的人來說,真的很划不來。

撇除複委託,我另外推薦五家海外券商給你參考,分別是:Firstrade 第一證券Charles Schwab 嘉信證券TD Ameritrade 德美利證券eToro e投睿InteractiveBrokers IB盈透證券

不排斥開國外券商的朋友,可以參考這篇【美股開戶比較大全】2022 最新、最完整美股券商優缺點分析!,看看自己適合哪家券商喔~

那我自己是選用Firstrade,因為它算是一家老牌、規模大、手續費又低廉的券商,開戶速度最快、沒有入金門檻限制,又有中文介面及中文客服,所以不用擔心自己英文不好或無法與客服溝通的問題。

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    八、國外所得稅務問題

    以前學會計的時候我就知道,海外所得是一定要報稅的!

    所以說,投資美股獲得的價差利益與利息收入,都是要報稅的唷!

    國內法律有規定,這些海外所得都應該要申報並繳納「基本稅額」。

    目前基本所得額的免稅額是670萬,稅率為20%。基本所得額扣掉免稅額,再乘上稅率,就是「基本稅額」。

    換句話說,如果你的海外所得沒有超過670萬的話,基本稅額就是 0。

    • 舉例一:
      假設小孔2020年在 Firstrade 有開戶,當年度美股的交易所得為500萬元;
      因為所得小於免稅額670萬,所以他不用繳基本稅額。(但要申報)
    • 舉例二:
      假設小孔2020年美股的交易所得為1000萬元,而且當年五月他已經繳了20萬的個人綜合所得稅;
      那麼小孔應該繳納的基本稅額=(1000萬-670萬)*20%=66萬,
      再減掉綜所稅已經繳的20萬後,他還要補繳66萬-20萬=46萬元。
    • 舉例三:
      假設小孔2020年美股的交易所得為700萬元,而且當年五月他已經繳了20萬的個人綜合所得稅;
      那麼小孔應該繳納的基本稅額=(700萬-670萬)*20%=6萬,
      因為基本稅額低於他已經繳的綜所稅(6萬<20萬),所以他就不用再補繳了。

    簡單來說呢,只有當投資人的基本所得額超過670萬,而且高於綜所稅(又叫一般所得稅額),才需要課稅。

    九、總結:重點整理

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