聽過複委託開戶,但不曉得複委託到底是什麼?也不知道手續費要多少嗎?

本篇文章會用最白話的方式,為你詳細說明複委託是什麼、優缺點有哪些,以及國外所得的一些稅務問題,希望對你有幫助唷!

一、複委託是什麼?

複委託英文全名 Sub-brokerage,中文正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」。

白話文來講,就是指委託國內券商幫忙買賣國外有價證券

就流程面而言,投資人先在國內券商開立複委託帳戶,

開戶完成後,就可以透過這個帳戶拜託券商幫你下單,

券商會再去國外券商或國外交易所進行下單,幫你買進你要的標的。

因為委託單經過國內及國外券商兩次動作,因此稱為「複委託」。

比方說(如上圖),卡萊爾在國內A券商開立了複委託帳戶,

他在2021/03/09看到不錯的美股標的並委託A券商下單,

當天A券商就會在美國的B券商進行掛單,最後成功替卡萊爾買進標的。

你可以把這想像成「代購」的概念。當你想買韓國品牌服裝的時候,你可能會找個代購主,請他去韓國幫你買正貨回來。

而國內券商就像代購主這個角色,有點類似中盤商的感覺。

二、複委託手續費怎麼算?

既然複委託是請國內券商協助處理下單,那麼就一定會收手續費囉!

台灣各家券商交易手續費大約落在0.15%~1%不等,如果你本身是大客戶還有機會跟營業員殺價呢!

以美股交易手續費為例:

國內券商名稱最低手續費(美金)複委託單筆下單手續費(%)
凱基USD 39.90.5%~1%
日盛USD 37.90.5%
元大USD 350.5%~1%
玉山USD 350.4%
台新USD 350.5%
永豐金USD 350.5%~1%
群益USD 350.5%
中信USD 350.5%
國泰USD 290.35%
富邦USD 250.25%
大昌USD 150.15%
資料整理:蕭邦 資料更新時間:2021/10/13

基本上各家手續費率都差不多,但有一點要特別提醒你:使用複委託交易有個「最低手續費」的門檻。

以元大為例,
假設淑美今天只花100美金買美股,
這筆交易至少會跟她收35美金的手續費,
而非100美金*0.5%=0.5美金。

這樣換算下來,手續費率瞬間變成35%!

所以一般複委託下單,我都會建議每次交易至少要有五千美金以上才比較划算~

三、如何開複委託帳戶?

目前國內有非常多券商都有提供複委託的服務,例如:富邦證券台新證券統一證券兆豐證券國泰綜合證券永豐金證券等等。

現在大部分券商都可以線上開戶,不用特地跑去臨櫃申請,但如果你想出門透透氣順便到分行辦理也是可以的啦!

開戶前,最好先準備下面這些文件:

  1. 雙證件(身分證+有照片的健保卡或駕照或護照)
  2. 印章(臨櫃辦理可能需要使用)
  3. 財力證明文件(銀行存摺)
  4. 手機或電腦保持暢通(網路辦理可能需收取驗證碼)

四、複委託的優點

錢放在身邊的感覺

有些人會覺得錢放在身邊或看得到的地方,比較有安全感。

與海外券商相比,使用國內券商會有種錢放在身邊的感覺,心裡感受上可能會比較安心。

比較熟悉、放心

常去的銀行、券商,甚至是認識的營業員,會讓人覺得比較熟悉、比較放心。

相較國內券商,許多人對於海外券商都很陌生,比較沒有安全感。

易上手的交易軟體

台灣人可能會比較習慣使用國內的交易軟體。

不管是語言還是介面使用邏輯,海外券商的下單軟體可能會跟我們原本的使用習慣不同,需要花點時間適應。

有中文、台語客服

客服都是我們熟悉的語言,溝通基本上不會有太大的隔閡。

錢好像比較容易拿回來

投資人最擔心的就是:券商如果倒閉,錢可能拿不回來的問題。

使用複委託,即便國內券商惡性倒閉,拿回錢的可能性也比較高。

即時處理問題

使用外國券商有時會有時差問題,所以可能無法像國內一樣馬上處理你的狀況。

五、複委託的缺點

手續費昂貴

現在用國外券商買賣美股,幾乎都免手續費;

但複委託還是要負擔手續費,而且金額不算低。

雖說對資金龐大的人來說可能沒差,但對資金小的人來說,真的很吃虧。

提高交易金額並減少交易頻率才划得來

因為交易手續費高,所以投資人可能必須提高每次交易的金額,並且拉長投資時間、減少交易次數才划得來。

限制較多

複委託大多只能買賣國外個股及ETF,期貨、債券等等交易則要視券商規定。

即使是僅僅買賣美股個股,也不是所有股票都能買。

國內券商可能會剔除一些風險較高的小公司,所以有些名氣沒那麼大的股票你可能想買也買不到;不過你有聽過的大型權值股,大部分應該都還是買得到。

沒有「股息再投資計畫」

所謂「股息再投資計畫」是指你持有的股票發放股息時,可以自動地用股息金額免手續費再買進股票。

而這個計畫通常只有國外券商有,國內沒有。

六、誰適合用複委託?

存款高、資金多,不在意交易成本的人

因為複委託單筆交易手續費真的很高,所以較適合存款高、資金多,又不在意交易成本的人。

所以說,開複委託的很多都是大戶,資金少的小散戶幾乎都開國外券商。

需要安全感的人

如果把錢匯往國外會讓你怕怕的話,那就選擇複委託吧!

很排斥使用國外交易軟體的人

如果你本身英文真的很爛、又不太信任國外交易軟體的話,複委託很適合你!(不過現在大部分外國交易軟體都有支援中文了)

七、除了複委託,還有其他開戶選擇?

除了複委託,當然還有其他選擇!

國內複委託最大的缺點就是手續費高,每筆交易幾乎都要千元台幣左右,這對小資族或預算沒那麼多的人來說,真的很划不來。

撇除複委託,我另外推薦五家海外券商給你參考,分別是:Firstrade 第一證券Charles Schwab 嘉信證券TD Ameritrade 德美利證券eToro e投睿InteractiveBrokers IB盈透證券

不排斥開國外券商的朋友,可以參考這篇<<2021 最新、最完整美股券商優缺點分析!>>,看看自己適合哪家券商喔~

八、國外所得稅務問題

就海外所得來說,不管是利息收入還是賣股票賺到的價差,都是要報稅的!

國內法律有規定,這些海外所得都應該要申報並繳納「基本稅額」。

目前基本所得額的免稅額是670萬,稅率為20%。基本所得額扣掉免稅額,再乘上稅率,就是「基本稅額」。

換句話說,如果你的海外所得沒有超過670萬的話,基本稅額就是 0。

  • 舉例一:
    假設小孔2020年在 Firstrade 有開戶,當年度美股的交易所得為500萬元;
    因為所得小於免稅額670萬,所以他不用繳基本稅額。(但要申報)
  • 舉例二:
    假設小孔2020年美股的交易所得為1000萬元,而且當年五月他已經繳了20萬的個人綜合所得稅;
    那麼小孔應該繳納的基本稅額=(1000萬-670萬)*20%=66萬,
    再減掉綜所稅已經繳的20萬後,他還要補繳66萬-20萬=46萬元。
  • 舉例三:
    假設小孔2020年美股的交易所得為700萬元,而且當年五月他已經繳了20萬的個人綜合所得稅;
    那麼小孔應該繳納的基本稅額=(700萬-670萬)*20%=6萬,
    因為基本稅額低於他已經繳的綜所稅(6萬<20萬),所以他就不用再補繳了。

簡單來說呢,只有當投資人的基本所得額超過670萬,而且高於綜所稅(又叫一般所得稅額),才需要課稅。

九、總結:重點整理

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