投資工具、投資方法大集合！投資理財新手看完這篇文章就不用再煩心啦！

身為投資理財新手，你還在煩惱市面上有哪些投資工具嗎？或者還在尋找哪些投資方法適合自己嗎？看完這篇文章就不用再煩心啦！

本篇文章將會告訴你 8 個容易上手的投資工具，以及 3 種易理解的投資方法，你可以依據自己能夠接受的風險程度來挑選使用。

如果有任何疑問或不懂的地方，都歡迎隨時在下方留言告訴我喔！

一、投資前心理建設

在分享投資工具和方法之前，我想先幫你建立三個我認為非常重要的心理建設，讓你在投資這條路上能夠不要那麼玻璃心～

平常心面對波動

無論是投資哪種金融工具，我們的收益都有可能受到利率或價格波動影響，比方說：外幣匯率容易因國際情勢而有變動、股票價格常會隨著大戶進出而起伏不定等等，進而影響我們當下的損益。

不過這樣的波動是市場上日日都有的事，我們不需要因為這些波動而導致心理情緒起伏過大，大漲就開心、小跌就憂鬱無力，以平常心面對波動才是比較健康、比較不會影響判斷的唷！

投資必定有賺有賠

市場上多數投資工具都是有風險的，只是程度不同而已。通常風險越高的，越容易大賺或大賠；風險越低的，越偏向小賺小賠。

無論如何，投資必定有賺有賠，即便是股神巴菲特，也不是每一筆投資都是賺錢的。所以我建議新手一定要先有這個心理建設，別期待投資一定會賺錢，這是不太可能的事。

別想一夕致富

再來，就是別想一夕致富！！

我們常在社群媒體或新聞上看到誰誰誰一夕致富，靠炒股票一天就賺到幾百萬甚至幾千萬台幣，然後就想著也要靠投資馬上翻身，變成千萬富翁之類的。

喔拜託～千萬不要有這種痴心妄想！

有的人可以一夜大賺是因為他的本金本來就很雄厚，可能幾千萬或者上億；有的人則真的只是修了八輩子的福，運氣超好，剛好賺到。我就問，所以你覺得你是有錢人還是天生福星賭運好？！

投資不是賭博，投資是必須經過深入研究、審慎考慮過後的買賣。若把投資當成賭博，一心只想馬上賺大錢，反而很有可能被有心人士欺騙或誤信名牌，最後輸得一塌糊塗。

二、投資工具

投資工具(1)：活存

活期存款是銀行存款的一種，指沒有存款期限，可以隨時存入、提取的一種投資工具。

雖說活存也是一種金融工具，但幾乎沒有人會把錢放在活存帳戶當作是一種「投資」，因為現在活存利率真的低的可憐。以台銀來說，活存年利率僅0.04%，換句話說，一萬元的存款每年只能拿到4元利息。

我個人也不推薦把活存當成「認真的」投資工具。不過因為方便提領的關係，再進行資金配置時，還是可以把一部份錢放在活存帳戶，以便不時之需，像是近三個月的生活費或緊急備用金等等。

投資工具(2)：定存

定期存款也是銀行存款的一種，指有存款期限，但可隨時解約的一種投資工具，通常利率高於活存。

一般來說，定存都會先跟銀行約定好存款期限，比方說三個月、六個月、一年，期滿後便不能再領取利息；利息領取方式可以選擇月領或到期時與本金一起提領。

另外，如果提前提領的話，銀行只會扣除之後的利息還給你，或者按照活存利率計算後續的利息。

定存利率比活存高蠻多的，以台銀來說，目前1個月定存利率是0.35%，將近是活存利率的九倍，再加上即便有存款期間限制但還是可以隨時解約，機動性高，所以蠻多人會把定存當作「認真的」投資工具。

投資工具(3)：儲蓄險

儲蓄型保險是指一種與儲蓄有關的保險合約，又被稱為「類定存保單」。

當保險公司賣給客戶這個保險合約後，客戶就必須在固定時間存入一定的金額，合約到期後解約即可領回本金及利息，且有些保單內容會提供一些壽險保障。

不過儲蓄險並沒有非常嚴格的定義，只要符合儲蓄性質並有資產增值的效果，就能算是儲蓄型保單，包括年金保險、終身壽險等都算是儲蓄險。

儲蓄險最大的優點就是強迫儲蓄，能夠幫助月光族或者愛亂花錢的朋友存下一筆錢，到期解約時還可以順便賺一點利息這樣；

缺點是你就會有一筆資金被卡住，因為儲蓄險不是定存，不能隨時領回，提前解約就無法拿回所有的本金。

投資工具(4)：股票

股票是一種有價證券，是公司為了籌措資金，發行給股東的一種憑證。

當投資人買進一家公司股票，就等於是成為了這家公司的股東，擁有這家公司部分的所有權。若公司賺錢，就有機會依照持股比例分配盈餘獲利；同理，若公司虧錢，也得承受股票投資虧損的風險。

股票是市場上非常常見的一種投資工具，你可以選擇操作台股、美股或其他國家股票，不同國家、不同公司股票風險程度都不盡相同。

不過整體來說，投資股票的風險通常會比活存、定存及儲蓄險來的高一些，因為活存、定存及儲蓄險幾乎不會有賠錢的風險（除非儲蓄險提前解約），但股票有。

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投資工具(5)：基金

簡單來說，基金就是發行公司集中一群人的資金，將這筆錢交給專業經理人管理，分散投入到股票、債券或其他符合基金規範的各種標的裡。

換句話說，投資基金就等於是把錢交給專業基金經理人管理，基金經理人就會依據團隊研究找到一堆不錯的投資標的，然後將這一筆錢分散投資到多種商品之中。

舉例來說，假設小明有10萬元，如果直接拿來買股票，那他可能就只持有一個投資標的；如果他拿來買一檔基金，那他可能就等於持有100個投資標的。如此一來，就達到了分散風險的效果。

另外，基金也很適合沒時間或不會研究投資標的的人。將錢交給專業人士管理，就不用花那麼多時間鑽研財報、分析市場趨勢等等，可以把時間用在學習其他事物上。

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投資工具(6)：ETF

ETF 中文名稱叫做股票型指數基金或指數股票型基金。沒錯！他也是基金的一種，只不過是專指股票指數類型的基金。

簡單來說，ETF 就是被動追蹤某一指數表現的一種基金。比方說：針針指數是根據台灣市值前50大生技上市公司，按市值比例計算出來的；而小針ETF就是被動追蹤針針指數的一檔基金。小針ETF的持有標的，會隨著前50大生技公司市值變動而「被動」地變化，並不是由基金經理人「主動」改變標的。

買ETF和買基金一樣，都能達到分散風險的效果，也能省下許多研究標的的時間。

👉相關文章：ETF是什麼？買ETF有哪些優點和風險？

投資工具(7)：債券

債券就好比一張「借款單」，當投資人買入債券，就好像投資人先將錢借給發行方，而發行方就會將這張借款單交給投資人，然後定期支付利息給投資人，等到到期時才會將本金還清。

對投資人來說，購買債券最大的優點就是能夠定期收到利息，到期時就能收回本金，只要發行方沒有惡性倒閉導致債務違約，基本上和定存沒兩樣，風險蠻低的。

債券依發行方不同又可分為公債與公司債，公債又稱為國債，是國家發行的債券；公司債則是指公司發行的債券。一般來說，公債的風險相對小些，因為國家政府垮台的機率比一般公司小很多（除了一些動亂較嚴重的國家以外）。

投資工具(8)：外幣

外幣也是一個很適合新手投資的工具。當台幣升值或外幣貶值時，就是買進外幣的好時機；待台幣貶值或外幣升值時，即可賣出外幣賺取價差。另外，持有外幣期間，也可承作外幣定存領取利息收益。

比方說，2021年12月15日美金匯率為27，小美當天花了台幣27萬買進1萬元美金，並承作12個月定存，年利率0.22%。一年後外幣升值，2022年12月15日小美以匯率30.5換回台幣，他除了賺得匯差30.5萬-27萬＝3.5萬元台幣外，還能獲得1萬*0.22%=22美元的利息收益。

常見的外匯投資貨幣包括美元（USD）、歐元（EUR） 、人民幣（RMB）、日幣（JPY） 等等。投資外幣主要就是要承擔匯率波動的風險，像是國家動盪、政治環境變遷、全球疫情爆發等等因素都會影響匯率變化。

三、投資工具比較

下方我整理了一個簡易表格，比較這8個投資工具的風險、報酬、配息及相關特點。其中風險與報酬以「⭐」數量表示，數量越多，代表風險越高、報酬越高；反之，數量越少，代表風險越低、報酬越低。

投資 工具	風險	報酬	配息	其他 特點
活存	⭐	⭐	有固定配息	易存取
定存	⭐	⭐⭐	有固定配息	易存取
儲蓄險	⭐	⭐⭐	無	可能會有壽險保障
股票	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	可能配息	波動大
基金	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	可能配息	可分散風險
ETF	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	可能配息	可分散風險
債券	⭐⭐	⭐⭐	有固定配息	波動小
外幣	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	無	匯率波動受國際情勢影響

四、投資方法

看完以上八種投資工具後，接下來我會告訴你三種最容易上手的投資方法：交給專業人士管理、資產配置以及定期定額。你可以選擇一種最適合自己的方式投資喔！

投資方法(1)：交給專業人士

有些投資人本身並無財經或會計背景，對於投資並沒有太多的了解，也經常忙於工作，沒時間研究。如果你也是這樣的話，那麼我會建議你直接將錢交給專業人士管理吧！

例如，達達是位工程師，每天工作12小時，想投資台股但卻沒時間好好研究股票財報，於是他就專注投資在基金或ETF，將資金交給專業基金經理人操作，也不用太過擔心風險的問題。

投資方法(2)：資產配置

資產配置，顧名思義就是將資金分散投資到不同標的上，以降低賠錢的機率。

比方說，小利手頭上只有20萬元的閒置資金，他打算將這筆錢用於投資台股。為達資產配置分散投資風險的效果，他預計拿其中一半買科技類股股票，另一半買生技醫療類股股票。

除了以上方式外，購買基金或ETF也能做到資產配置的功效，畢竟基金及ETF通常已經幫投資人選好各種優質的標的，並且定期檢視績效，更能有效降低風險。

投資方法(3)：定期定額

個人認為定期定額是非常適合小資族或剛出社會的新鮮人的一種投資方法。

定期定額投資是指每隔一段固定的時間，拿出固定金額的資金去做投資。例如：蔓蔓每月5日領到薪水後，她就會固定撥1萬元買進台積電股票。這就是一種定期定額投資方法。

當然，除了定期定額買股票外，你也可以定期定額買基金、ETF、外幣、債券、或甚至美股等等，端看自己喜歡與適合的投資標的是什麼。

五、結語

在投資這條路上真的很不容易，首先要有良好的心理建設以及清楚的投資目標，並且了解自己能接受的風險程度，我們才有辦法找到適合自己的投資工具及方法。

以上我整理的八個投資工具及三種投資方法，如果還有不清楚的部分，可以看看相關文章或者直接在下面留言詢問我唷！希望本篇文章有幫助到你～😊

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