(更新日期:2022/08/12)

我跟大部分的人一樣,從學校畢業後就到台北工作,過著看似體面、但實際上卻累得跟狗一樣的日子。

領著3萬出頭的薪水,天天加班超過4小時,有時週末也要加班超過10小時,根本沒有好好過生活。

因此以前的我,只要一休假就會拼命買東西,我想藉由花錢來犒賞辛苦的自己,同時撫慰心中的苦悶。

雖然花錢買得到短暫的快樂,但當我看著戶頭裡的錢完全沒進展的時候,其實我很沒安全感。

有時甚至會焦慮到睡不著,明明很努力賺錢,卻怎麼樣都無法增加戶頭餘額。

後來,我學會了妥善分配資金,將薪水分成各種用途,讓自己能存到一些錢,又能同時擁有快樂。

所以我才想寫下這篇文章,希望能透過今天的內容,幫助月薪3萬左右的你,成功存到人生第一桶金,並且擁有更多安全感與快樂!

月薪3萬怎麼存錢
圖片來源:Pexels

接下來,我會分成兩種情境,跟你分享月薪3萬「住在家裡」與「在外租屋」該如何存錢。

住在家裡

同樣是月薪3萬,住在家裡在外租屋的存錢方法就大相徑庭。

首先,住在家裡就代表你不需要承租房子。光是這一點,你就能省下一大筆開銷。

以前我也曾經住在家裡一段時間,不僅省下了房租費用,三餐也全都省下了。

那陣子,早上爸爸會準備好豆漿、麵包,午餐帶媽媽的愛心便當,晚上也能回家吃晚餐,完全不用煩惱要吃什麼,也不用花錢外食。

所以住在家裡,真的省很多。如果沒有亂花錢的習慣,開銷絕對會比在外租屋的人低很多。

那既然生活開支比較少,每月你儲蓄的比例就要相對多一些。

這樣的話,我會建議月薪3萬的你:30%拿來當作生活開銷用40%拿來投資用20%拿來定存儲蓄用10%娛樂開銷用

生活開銷用30%

住在家裡的人,可以把薪水的30%拿來當生活費。也就是說,每月你會有30,000元x30%=9,000元,可以買一些個人生活用品。

以每月30天來算的話,平均每日生活費控制在300元以下,就可達成這個目標囉!

以我的經驗來說,住在家裡每天生活費壓在300元以下,應該不是件難事,因為光是伙食費就比別人少很多了。

不過當然,居住地區不同,生活費的物價水準也不同。

比方說,住在台北與住在台南,生活費差異可能就很大,你可以根據自己的居住地物價,稍微調整分配到生活開銷用的比例。

投資用40%

若每月可撥出30,000元x40%=12,000元作投資使用,一年下來也可投資144,000元!

如果你本身生活費真的很低,還可以適時地提高投資比例唷!

我自己在做資金規劃的時候,就會盡量提高投資的比例,因為投資對我來說就是「強迫存錢」的一種。

把錢放在股市中,我就不會經常提領出來,更不會輕易花掉,所以投資對我而言就是強迫自己存錢的一個手段。

除了股市外,市面上有很多投資工具可選擇,包括債券、基金ETF、甚至美股等等。如果有興趣,歡迎閱讀下面這些文章喔!

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定存儲蓄用20%

不管你是住在家裡還是在外租屋,我都強烈建議你一定要分配一部份的資金做定存。

因為長大後我才體會到,人生中唯一不變的,就是變。我們都不知道下一秒會發生什麼事情。

可能突然生病了,或者突然發生車禍,這時身上最好有一筆隨時可動用的資金。

而定存最大的好處就是一方面可以領利息,另一方面又可以隨時解約,有需要用錢可隨時提領。

所以最好將每月薪水的20%作為定存,這樣每月至少就會有30,000元x20%=6,000元的緊急備用金可使用,一年下來也可以存到72,000,等於是超過兩個月的薪資呢!

娛樂開銷用10%

我曾經是一名上班族,也曾經非常討厭那種為五斗米折腰的日子,更能體會工作帶來的無奈與壓力感。因此我認為,娛樂開銷絕對不能少。

雖然這篇文章的重點,是在跟你分享如何存錢,但適時的拿一部份的薪水給自己一點鼓勵、一點犒賞,也是必要的。

我相信,如果能把一部份賺來的錢花在喜歡的事情上,一方面能提高我們賺錢的動力,另一方面也能讓我們的生活過得更開心。

在外租屋

比起住在家裡,在外面租房子的生活費必定會高出許多。除了要付房租外,可能還要另外負擔伙食費、水電瓦斯費。

單憑這個理由我就可以告訴你,住在家中與在外租屋的人,資金分配方式絕對不同。

這樣的話,我會建議月薪3萬的你提高生活使用比例:60%拿來當作生活開銷用20%拿來投資用10%拿來定存儲蓄用10%娛樂開銷用。

生活開銷用60%

針對租屋族,分配給生活開銷用的金額,我認為必須提高到60%才足夠應付日常支出。(大約30,000元x60%=18,000元左右)

如果拿其中8,000元付房租,還有剩下10,000元可拿來支付三餐費用及水電瓦斯費用。

我知道南北房價差距很大,在台北,8,000元只能租到一間小雅房,同樣的租金如果是在高雄,可能可以租到大套房。

所以居住的地點不同,絕對會影響生活費開銷。我建議你還是要根據自身的狀況,來調整撥到生活開銷用的比例喔~

投資用20%

由於生活開銷比較高,所以能拿來投資的金額比較少,但我還是建議至少要分配20%作投資用。

雖然不像住在家裡的人,可以拿薪水的40%來投資,但其實每月拿30,000元x20%=6,000元投資,三年後也能投資20幾萬了!

定存儲蓄用10%

生活費用比例高,勢必會連帶壓縮到定存儲蓄的比例。

用10%來算,金額為30,000元x10%=3,000元,大概會比住在自己家的人少存3,000元左右。

租屋族能夠拿來定存的資金雖然沒那麼多,但也不算少,長久累積下來也是一大筆錢喔!

娛樂開銷用10%

這兩個情境的比例沒有變動,我就不再說明一次了。

👇我把「住在家裡」及「在外租屋」的資金分配方式整理成表格,讓你更一目了然!

項目住在家裡(%)在外租屋(%)
生活開銷用30%60%
投資用40%20%
定存儲蓄用20%10%
娛樂開銷用10%10%
🔺以『住在家裡』與『在外租屋』為例子,教你「月薪3萬該怎麼存錢」!

我的投資方法

經營投資理財部落格的這段期間,我發現我的讀者們在學會存錢以後,還會遇到另一個問題:不曉得該如何投資

因此在分享完上面兩個情境以後,接著我想跟你分享我的投資方法。

先說結論,目前我所有的財力,都是投注在「美股」上。除了美股以外,我沒有做其他任何投資。

而我會選擇美股,是有原因的。請聽我娓娓道來。

記得大三那年,是我第一次接觸台股。

​因為課變得很少,多了很多自己的時間,再加上身邊有些朋友也開始投資股票,所以我就趁這段時間學習投資台股,順便賺點零用錢。

​不過老實說,投資台股的那幾年,我遇到了好多挫折。我用盡各種方法挑選股票,卻總是無法得到我想要的報酬。因此常常懷疑自己,是不是根本不適合投資?

​直到出社會後的第二年,我接觸到了美股。

​一開始,我其實不太敢貿然投資美股,一方面是完全不曉得該如何入門,另一方面又擔心美國股票市場會更難賺錢,畢竟是完全沒接觸過的領域。

​不過後來我發現,美股比台股簡單多了

​原因是,台股企業的財報、新聞、大戶、法人交易量,甚至是內線消息,都會影響到股票價格,散戶根本很難預測股價未來走勢;

​而美股沒那麼複雜,只要公司體質不錯、財務經營狀況良好,股價幾乎都是年年高升的。(不要懷疑,這是我研究過的)

​這也讓我開始思考,一樣都是股票市場,為什麼美股跟台股差這麼多?為什麼美股比台股簡單?

​後來我發現,最主要的原因是「美股市場很大」。因為全世界的人都在投資美股,資金流動量大;就算有大戶,也很難大幅度地撼動股價。

​這也是為什麼只要基本面不錯的美國企業,長期股價走勢都是呈現上升的趨勢。(很少有利多盡出、利空盡出這種鳥事XD)

​因此現在的我,只有在投資美股

​自從接觸到美股以後,我很快就把所有資金移到美股,因為我覺得美股更單純、更簡單,也更符合我怕麻煩的個性。

​而且我甚至有點後悔,為什麼當初沒有早點開始投資美股,為什麼要浪費時間在台股上XD

所以如果你現在還不知道該如何投資,我很推薦從美股開始唷!

P.S身為超級新手的你,還不知道該怎麼投資美股嗎?

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結語

由於「租屋」這件事情,通常是一個上班族所有花費中,最大的一個項目,所以我才會把它獨立出來,整理成兩個相反的情境讓你參考。

當然,每個人的居住地點、花費習慣都不太一樣,你還是可以根據自己的狀況去做比例上的調整。

好了,有關「月薪3萬該怎麼存錢」這個問題我就分享到這,希望有幫助到你喔!

如果你還有其他存錢方法,也歡迎你在下面留言分享給我喔!我們下篇文章見!

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