在這個物價上漲比薪水上漲速度還快的時代,我們常常抱怨賺不到錢、買不了房、結不了婚、生不了小孩,生活苦哈哈。但,你真的賺不了錢嗎?

還是其實你有賺到錢,只是花的錢與賺到的錢一樣多,所以總是覺得錢不夠花呢?

相信今天來閱讀這篇文章,代表你有發現自己的問題,想做出改變、想好好的來做理財規劃,整理自己的資產,對吧?!

既然如此,那就請耐心的看完這個文章吧!

本篇文章會分享一些存錢的方法、資金規劃方法以及學習投資的方法,希望能幫助到你喔!

理財規劃方法1:釐清自己為何要做理財規劃

會看到這篇文章,就表示你在Google上搜尋了很多關於「理財規劃」、「理財方法」等等字詞了吧!

我知道你很想直接開始做理財規劃,但在開始執行前,我想先問你:「你為何要做理財規劃呢?」

為何要做 理財規劃
圖片來源:Pexels

我整理了以下幾個大部分人想做理財規劃的理由,你可以看看自己是不是其中一種。

  • 突然被辭職,頓時沒了收入來源,只好做一下理財規劃。
  • 家人或自己遇到重大變故,需要用一大筆錢,才發現理財的重要性。
  • 準備進入婚姻生活,需要改變理財方式。
  • 月光族當久了,突然意識到自己要有所改變。
  • 希望自己未來可以不要為錢煩惱。
  • 朋友同事都在投資理財,覺得自己也要好好規劃一下。

我認為『釐清自己為何要做理財規劃』這件事非常重要,因為這會影響你理財規劃的目標,以及執行理財規劃的方式

比方說,如果你是因為「進入婚姻生活」所以才想開始理財,那你可能會將存錢的比例提高,因為未來有生小孩的打算,而養育一個孩子可能需要非常多錢。

又比如說,如果你想要理財的原因是「不想要未來為錢煩惱」,那在理財的過程中,你可能會傾向建立更多開源的管道,增加自己的被動收入。

不同的理財原因,絕對會影響你的目標和方法,所以我會建議你在真正開始執行理財規劃以前,先想清楚自己到底為什麼要理財

理財規劃方法2:設定理財規劃目標

想清楚自己為何要做理財規劃後,就可以設定你的理財目標了。

由於每個人做理財規劃的初衷不同,當然每個人的理財目標也不會相同。

這邊我舉幾個例子,你可以從中挑選一個合適的,作為自己的目標。

  • 一年內存到台幣30萬元。
  • 兩年內建立起一個被動收入管道。
  • 每月省下1萬元。
  • 學會投資,並且每月定期定額投入5000元到股票市場中。
  • 三年後存到200萬作為買房頭期款或結婚基金。

設定目標的方法有很多,你可以從上面挑選一個不錯的,然後稍微修改一下時間、金額;

或者你也可以根據自身的需求或狀況,訂下一個更適合自己的目標。

設下理財目標的最大好處,就是你可以依循這個目標,去做細部的規劃

比方說:如果我的目標是『一年後存到30萬元』,那麼我就可以更細的去安排未來12個月每個月要存多少錢,用哪種存錢方法比較合適等等。

💡蕭邦小補充: 目標設的越明確越好,最好可以加入一些時間數字等。因為目標越具體,你就越能看清楚目的地在哪裡。就像跑百米的選手,眼睛一定要盯著終點線一樣,唯有看得到目標,我們才不會在過程中迷失方向。
👉相關文章:運用5大「SMART原則」,讓你更容易實現目標、完成夢想!

理財規劃方法3:檢視自己的花費習慣

真正的理財規劃,是包含開源、節流、投資理財這些過程。其中非常重要的一環,就是如何「節流」。

所以接下來,我想請你好好檢視一下自己的花費習慣

理財規劃-花費習慣
圖片來源:Pexels

好的花費習慣,會讓你的錢都花在刀口上;不好的花費習慣,會讓你連錢是怎麼不見的都不知道。

為了幫助你養成正確的花錢習慣,我列出了下面幾個重點,幫助你檢視並改善自己的行為。

有『折扣』或『優惠』就想買?

首先,在花錢這件事上,你是看到「折扣」或「優惠」就會想買的人嗎?

滿1000元免運是不是特別吸引你?星巴克買一送一的日子就一定要去買嗎?

不曉得你有沒有想過,這種「折扣」和「優惠」,其實才是你存不了錢的最大兇手。

舉個實際例子來說,我有個很要好的朋友就是這種類型,他一看到任何「優惠」就會覺得撿到便宜,非買不可。

每當星巴克有買一送一活動時,他就一定會去買兩杯飲料,即使知道自己今天喝不完,也寧願先買起來冰著隔天再喝。

這時你可能會問我說,他是趁優惠的時候去買,應該是買到賺到啊,為什麼我會說這種行為是「存不了錢的最大兇手」呢?

試想,假設今天星巴克沒有推出優惠,人們會被吸引去買嗎?如果沒去買的話,是不是就能省下100多塊?

這種「優惠」或「折扣」,其實就是給消費者一個「理由」去消費而已。

表面上看起來好像是花越多賺越多,但實際上是,你只要去消費就是多花錢,花越多業者賺越多。

日積月累,你的資產就會慢慢被這些「看似優惠的東西」吃掉,到最後,你可能連錢是怎麼不見的都搞不清楚。

所以未來再遇到任何「優惠」或「折扣」的時候,請各位先冷靜想想「是否真的買越多賺越多」,如果省下這筆錢對自己有什麼好處?

每次都是買『想要』而不是『需要』的東西?

你去買東西的時候,通常都是因為「想要」而買,還是因為「需要」而買呢?

許多人在購買東西的時候,不會去想這個物品對於自己來說到底是「想要」還是「需要」。

所謂「想要的東西」,就是指心裡上、情感上的物欲,而非實際真正的需求;

「需要的東西」則是理性層面,指實際上真正的需求,通常是一些生活上的必需品。

比方說:淇淇假日喜歡去信義區逛街,即便她鞋櫃裡已經有10雙新鞋,只要一看到漂亮的高跟鞋她依然不假思索地買下來,這就是「想要買」。

如果今天的情況是,她鞋櫃裡完全沒有高跟鞋,但她明晚必須要穿禮服搭配跟鞋去參加企業的晚宴,這時就是「必須買」了。

當我們在花費的時候,如果不能保有理性過濾的話,很可能就會養成買「想要的東西」的習慣。

一旦養成這種習慣,我們就會在不知不覺中把錢花出去,然後買一堆平常用不太到的東西。這樣的惡習,其實蠻令然擔憂的。

出去玩就一定花錢不手軟?

不曉得你有沒有看過Youtuber洋蔥的這個影片👇

看完這部影片,不知道你的嘴角有沒有失手呢?XD

好啦老實說,跟家人朋友出去玩的時候,我也常常這樣想:「我可是出來玩的,還省什麼錢啊!」or「出來玩就是要花錢啊,省什麼省!」

路上看到很多人排隊的店家,就想要跟風去吃,再貴都沒關係;難得逛外縣市的夜市,什麼奇怪的遊戲都給他玩一下,一局500都給他。

所以每次出去玩回來,都發現花費的金額總是超出預算很多,然後就要吃土一陣子。

雖然玩的當下很爽,但回歸到日常,反而必須更省吃儉用來彌補先前的開銷。相信很多人也跟我一樣,常常這樣不斷循環著……

或許出去玩的時候,我們不需要東省西省搞得緊張兮兮,但是可以盡量不要到「花錢不手軟」的地步。

旅遊時,我們應該在花錢與省錢中找到一個平衡,不要省到掃興,但也不要毫無顧忌的撒幣,可以適時地控制一下花錢的速度。

工作壓力大就會爆買一波?

我想,這一點對在工作的上班族來說,應該是最有感的吧!

現代人生活壓力大,很需要發洩的管道,而有些人的發洩方式就是「花錢買東西」。

像我身邊就有很多上班族朋友,平時工作壓力大,每天加班加到凌晨事情還是做不完,所以一遇到假日就要去逛街Shopping發洩。

這種「發洩式消費」,通常都是基於某種壓力而發展出來的一種消費模式。

而這樣的消費模式,會讓人不自覺的付出比平常還要多的金錢。所以有很多上班族賺得多,花得也多。

如果你是這類型的人,不妨好好修正一下自己的消費行為吧!

不管你是工作壓力大還是課業壓力大,人都是需要舒壓的。而紓壓的管道有非常多種,你可以選擇運動、唱歌、聽音樂、打電動、或甚至去海邊大吼大叫都可以。

我們可以試著將壓力抒發管道,從「花錢爆買一波」改成其他方式,從而減少衝動性花費。這也是個不錯的理財妙招喔!

理財規劃方法4:檢視自己的存錢習慣

在個人理財規劃裡,「存錢」是非常重要的一環。

不管是想還貸款、準備結婚,還是擺脫月光族身份,如果能養成存錢的好習慣,這些事絕對都難不倒你。

我會建議你好好檢視一下自己的存錢習慣,看看是否有哪個環節可以修正一下,以幫助自己在投資理財的道路上能夠更加順利。

是否擬定存錢計畫?

很多人整天說要存錢要存錢,但卻沒有一個實際的「存錢計畫」。

他們只知道要少花錢,盡量不買奢侈品或少吃大餐,卻沒有拿紙筆(或用電腦)寫下一個可以真正執行的存錢計畫,全「靠感覺」存錢。

這種類型的人,在「存錢」這件事上的風險很大。因為在購物當下,一旦感性大過理性,他可能就會無法控制的花錢,破壞掉「存錢」這件事。

這樣的存錢方式,基本上就是取決於「買與不買的一念之間」。若是一念之差,就存不了錢了。

所以我非常建議想要認真理財規劃的你,一定要坐下來花個半小時,好好擬定一個存錢計畫,讓自己有個依據去執行,不要全憑感覺辦事。

至於存錢方法有很多種,我將我所知道的存錢方法整理成以下表格供你參考:

存錢方法做法
撲滿存錢法每天將錢包裡的零錢存入撲滿中
10元、50元存錢法每天存10元或50元硬幣
日階梯存錢法每天比昨天多存1元
週階梯存錢法每週比上週多存10元
631法則月薪的60%作為生活開銷用,30%拿來儲蓄,10%當作風險管理
433法則月薪的40%拿來投資,30%當作生活開銷,30%拿來儲蓄
333法則將薪水分成3等份,分別用於生活開銷、儲蓄、投資
固定金額存錢法每月固定存入同樣金額
資料整理:蕭邦

如果你還有其他存錢的方法,歡迎在底下留言告訴我喔!

使用的存錢方法適不適合自己?

若你本身已經有習慣使用的存錢方法,我想請你思考一下:「這個存錢方法適合你嗎?」

我會這樣要求,是因為如果你用了不適合自己的存錢方法效果可能會不太好壓力也會很大

例如:小咪是位自由接案者,她每個月的收入並不固定,但他卻選擇「固定金額存錢法」來存錢,規定自己每個月要存2萬元到戶頭。如果當月接到的案子比較少,只有2.5萬元,那他就只剩下5000元可以用,但他還要付房租、水電、伙食費,這樣壓力就會很大。

又比如說:假設可可原本的月薪是3萬元,每月生活費大概需要1.8萬元左右,所以他採取631法則存錢;這個月調薪至6萬元,但基本上生活開銷不會有太大變動,一樣維持在1.8萬元左右,所以改用333法則比較合適,效果也會比較好。

當月薪提高或者物慾下降的時候,就可以適時的改變一下你的存錢計畫,從631法則改為433或333法則。

一個有壓力的存錢方式,可能會讓自己失去存錢的動力;一個沒有效率的存錢方式,可能會讓人看不到存錢的好處,進而放棄存錢的習慣。

使用一個適合自己的存錢方法,會提高你的金錢使用效率,也會降低自己的壓力。所以請好好檢視一下你的存錢方法適不適合自己吧!

👉相關文章:【存錢方法】8招教你如何存錢脫離月光族身份,朝向更美好的人生邁進!

理財規劃方法5:妥善資金規劃

有些朋友曾問過我:「我戶頭裡只有幾千塊,也要做資金規劃嗎?」

當 然 要 !

就算你只有幾千塊甚至幾百塊,都應該要做好資金規劃。

你想想看,如果今天有一個人連這麼少的錢都無法好好管理,那麼有天突然中樂透,這個人有把握能好好規劃突如其來的一大筆錢嗎?能妥善使用或好好分配運用嗎?

我想你的答案應該是「不能」,對吧!

所以說,不管你有多少錢,請現在開始就做好資金規劃,妥善安排金錢的運用方式。

帳戶功能劃分

我自己的資金規劃方式是:將銀行戶頭分成生活開銷用(40%)、投資用(30%)、娛樂用(20%)、緊急備用(10%)四種。每當拿到收入的時候,就按比例分別存入各個帳戶

舉例來說,以前每個月初收到公司發的薪水後,我會將40%存入生活開銷帳戶30%存入投資帳戶20%存入娛樂帳戶、剩下的10%存入緊急備用金帳戶

生活開銷帳戶的錢,是用在日常花費上,像是房租、水電瓦斯、三餐、交通和生活必需品;

投資帳戶的錢就是拿來投資,可以投入股票、ETF、基金、黃金、期貨、選擇權等等;

娛樂帳戶裡的錢,則是用在娛樂開銷上,包括看電影、唱歌、酒吧、逛展覽等等;

緊急備用金帳戶,顧名思義就是用於緊急情況,如果遇到重大事故急用錢時,才可以使用這筆錢,所以基本上平常就是存在戶頭裡不會動用。

無用帳戶清零

另外,記得要把很少用到的帳戶「清零」或「關戶」喔!

相信你也知道,每換一個工作,就要開一個新的銀行帳戶,久而久之,我們手上就會有非常多戶頭,但你常用的可能就那幾個。

不常用的那些,可能會有少少的餘額,這時你可以把這些帳戶清零關戶,把這些小錢存到上方規劃好功能的帳戶中,讓每一筆錢發揮到他最大的用途。

這樣一來,你也更能掌握自己所有的資產,提高安全感。

好了,以上就是我認為在理財時,一定要做的資金規劃。你可以參考我的方式執行,也可以按照個人需求做微調。

理財規劃方法6:學習投資

在整個理財規劃中,「投資」絕對是必要的一件事。

學會投資有兩個最大的好處,一是有機會賺取價差收益,增加工作以外的被動收入;

二是強迫儲蓄、不容易提領,能有效降低花錢速度,限制花費金額。

懂得投資,你才有機會隨著時間增加自己的資產;懂得投資,你才有機會提早過退休人生;懂得投資,你才有可能做更多想做的事。

所以無論你現在是理財新手還是老手,還請都繼續學習投資。

而市面上有很多投資工具可選擇,包括股票、債券、基金ETF、甚至美股等等,都是很不錯的投資標的。

上面的投資風險依序為「債券<ETF<基金<台股<美股」,你可以依據個人風險承受度來決定要投資哪種工具。

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另外,我想提供你幾個學習投資的好方法:

  1. 我的部落格主要是以投資理財為主題,可以多看看我的文章學習。
  2. 買幾本投資理財書來閱讀。(我個人推薦這本巴菲特給股東的投資報告
  3. 可多看投資理財類Youtuber的影片。
  4. 追蹤投資類IG帳號。
  5. 多聽投資類型的Podcast節目。
  6. 買幾堂線上課程,跟著專業人士學習。(我個人推薦這堂小資必學財報課:輕鬆看懂台美股

理財規劃方法7:適時犒賞自己

瞭解上面六種理財規劃方法後,我要提醒你一件事:「請適時的犒賞一下自己」。

儘管理財規劃這件事,需要牢牢遵守一些存錢、省錢的計畫,但我還是希望你不要對自己太嚴苛,要適時的犒賞一下自己。

這也是為什麼我在做資金規劃的時候,會設計一個「娛樂用帳戶」的原因。

你想想看,如果今天你賺到很多錢,但你都不能拿這些錢去買一些喜歡的衣服,或者去做一些喜歡的娛樂活動,久而久之,你會不會失去賺錢的動力?

當你辛辛苦苦賺了一堆錢,卻無法用在會令自己開心的事情上,你可能會失去賺錢的動力,也可能會失去開心的權利。

若能把一部份的錢花在喜歡的事情上,一方面能提高我們賺錢的動力,另一方面也能讓我們的生活過得更開心、更多采多姿。

因此,在理財規劃之餘,也別忘了對自己好一點,拿賺來的錢去看電影、唱唱歌、喝喝酒,紓解一下工作與生活壓力,也是不錯的選擇喔!

理財規劃方法8:增加收入管道

最後一個我想分享的理財規劃方法,就是「增加收入管道」。

在一個完整的理財規劃中,不僅要學會投資、節流,更要懂的「開源」。

相信想做好理財規劃的朋友,有一部分的人是希望可以「賺錢」,對吧?!

那你有沒有想過,除了把錢拿來投資以外,還有什麼其他方法可以賺錢?

其實,有很多種方法可以幫自己增加收入,例如:

  • 接案寫文章或影片剪輯
  • 兼職第二份工作
  • 經營Youtube
  • 經營Instagram
  • 經營Podcast
  • 經營部落格
  • 經營電商
  • 製作Line貼圖
  • 開線上課程
  • 製作並銷售電子書
  • 當包租公/婆

以上這些是我整理出可以增加收入的管道,如果你還知道其他賺錢的方法,歡迎你在下面留言告訴我喔!

結語:重點整理

看了這麼多,我們來整理一下關於理財規劃的8個方法:

  1. 釐清自己為何要做理財規劃
  2. 設定理財規劃目標
  3. 檢視自己的花費習慣
  4. 檢視自己的存錢習慣
  5. 妥善資金規劃
  6. 學習投資
  7. 適時犒賞自己
  8. 增加收入管道

其實下定決心要開始做理財規劃,已經是一件非常了不起的事了,而且你還很有耐心的看完這篇長文,真心覺得你真的很棒!給你10000分!!!

那以上這8點理財規劃方法,都是根據我自己的經驗統整出來的。如果有幫助到你,非常歡迎在留言區給我一點回饋與鼓勵喔!你們的一點點回應,就是我寫文章最大的動力!

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