【理財規劃】如何規劃個人理財？8個你不可不知的個人理財規劃方法！

在這個物價上漲比薪水上漲速度還快的時代，我們常常抱怨賺不到錢、買不了房、結不了婚、生不了小孩，生活苦哈哈。但，你真的賺不了錢嗎？

還是其實你有賺到錢，只是花的錢與賺到的錢一樣多，所以總是覺得錢不夠花呢？

相信今天來閱讀這篇文章，代表你有發現自己的問題，想做出改變、想好好的來做理財規劃，整理自己的資產，對吧？！

既然如此，那就請耐心的看完這個文章吧！

本篇文章會分享一些存錢的方法、資金規劃方法以及學習投資的方法，希望能幫助到你喔！

理財規劃方法1：釐清自己為何要做理財規劃

會看到這篇文章，就表示你在Google上搜尋了很多關於「理財規劃」、「理財方法」等等字詞了吧！

我知道你很想直接開始做理財規劃，但在開始執行前，我想先問你：「你為何要做理財規劃呢？」

我整理了以下幾個大部分人想做理財規劃的理由，你可以看看自己是不是其中一種。

• 突然被辭職，頓時沒了收入來源，只好做一下理財規劃。
• 家人或自己遇到重大變故，需要用一大筆錢，才發現理財的重要性。
• 準備進入婚姻生活，需要改變理財方式。
• 月光族當久了，突然意識到自己要有所改變。
• 希望自己未來可以不要為錢煩惱。
• 朋友同事都在投資理財，覺得自己也要好好規劃一下。

我認為『釐清自己為何要做理財規劃』這件事非常重要，因為這會影響你理財規劃的目標，以及執行理財規劃的方式。

比方說，如果你是因為「進入婚姻生活」所以才想開始理財，那你可能會將存錢的比例提高，因為未來有生小孩的打算，而養育一個孩子可能需要非常多錢。

又比如說，如果你想要理財的原因是「不想要未來為錢煩惱」，那在理財的過程中，你可能會傾向建立更多開源的管道，增加自己的被動收入。

不同的理財原因，絕對會影響你的目標和方法，所以我會建議你在真正開始執行理財規劃以前，先想清楚自己到底為什麼要理財。

理財規劃方法2：設定理財規劃目標

想清楚自己為何要做理財規劃後，就可以設定你的理財目標了。

由於每個人做理財規劃的初衷不同，當然每個人的理財目標也不會相同。

這邊我舉幾個例子，你可以從中挑選一個合適的，作為自己的目標。

• 一年內存到台幣30萬元。
• 兩年內建立起一個被動收入管道。
• 每月省下1萬元。
• 學會投資，並且每月定期定額投入5000元到股票市場中。
• 三年後存到200萬作為買房頭期款或結婚基金。

設定目標的方法有很多，你可以從上面挑選一個不錯的，然後稍微修改一下時間、金額；

或者你也可以根據自身的需求或狀況，訂下一個更適合自己的目標。

設下理財目標的最大好處，就是你可以依循這個目標，去做細部的規劃。

比方說：如果我的目標是『一年後存到30萬元』，那麼我就可以更細的去安排未來12個月每個月要存多少錢，用哪種存錢方法比較合適等等。

💡蕭邦小補充： 目標設的越明確越好，最好可以加入一些時間、數字等。因為目標越具體，你就越能看清楚目的地在哪裡。就像跑百米的選手，眼睛一定要盯著終點線一樣，唯有看得到目標，我們才不會在過程中迷失方向。

👉相關文章：運用5大「SMART原則」，讓你更容易實現目標、完成夢想！

理財規劃方法3：檢視自己的花費習慣

真正的理財規劃，是包含開源、節流、投資理財這些過程。其中非常重要的一環，就是如何「節流」。

所以接下來，我想請你好好檢視一下自己的花費習慣。

好的花費習慣，會讓你的錢都花在刀口上；不好的花費習慣，會讓你連錢是怎麼不見的都不知道。

為了幫助你養成正確的花錢習慣，我列出了下面幾個重點，幫助你檢視並改善自己的行為。

有『折扣』或『優惠』就想買？

首先，在花錢這件事上，你是看到「折扣」或「優惠」就會想買的人嗎？

滿1000元免運是不是特別吸引你？星巴克買一送一的日子就一定要去買嗎？

不曉得你有沒有想過，這種「折扣」和「優惠」，其實才是你存不了錢的最大兇手。

舉個實際例子來說，我有個很要好的朋友就是這種類型，他一看到任何「優惠」就會覺得撿到便宜，非買不可。

每當星巴克有買一送一活動時，他就一定會去買兩杯飲料，即使知道自己今天喝不完，也寧願先買起來冰著隔天再喝。

這時你可能會問我說，他是趁優惠的時候去買，應該是買到賺到啊，為什麼我會說這種行為是「存不了錢的最大兇手」呢？

試想，假設今天星巴克沒有推出優惠，人們會被吸引去買嗎？如果沒去買的話，是不是就能省下100多塊？

這種「優惠」或「折扣」，其實就是給消費者一個「理由」去消費而已。

表面上看起來好像是花越多賺越多，但實際上是，你只要去消費就是多花錢，花越多業者賺越多。

日積月累，你的資產就會慢慢被這些「看似優惠的東西」吃掉，到最後，你可能連錢是怎麼不見的都搞不清楚。

所以未來再遇到任何「優惠」或「折扣」的時候，請各位先冷靜想想「是否真的買越多賺越多」，如果省下這筆錢對自己有什麼好處？

每次都是買『想要』而不是『需要』的東西？

你去買東西的時候，通常都是因為「想要」而買，還是因為「需要」而買呢？

許多人在購買東西的時候，不會去想這個物品對於自己來說到底是「想要」還是「需要」。

所謂「想要的東西」，就是指心裡上、情感上的物欲，而非實際真正的需求；

「需要的東西」則是理性層面，指實際上真正的需求，通常是一些生活上的必需品。

比方說：淇淇假日喜歡去信義區逛街，即便她鞋櫃裡已經有10雙新鞋，只要一看到漂亮的高跟鞋她依然不假思索地買下來，這就是「想要買」。

如果今天的情況是，她鞋櫃裡完全沒有高跟鞋，但她明晚必須要穿禮服搭配跟鞋去參加企業的晚宴，這時就是「必須買」了。

當我們在花費的時候，如果不能保有理性過濾的話，很可能就會養成買「想要的東西」的習慣。

一旦養成這種習慣，我們就會在不知不覺中把錢花出去，然後買一堆平常用不太到的東西。這樣的惡習，其實蠻令然擔憂的。

出去玩就一定花錢不手軟？

不曉得你有沒有看過Youtuber洋蔥的這個影片👇

看完這部影片，不知道你的嘴角有沒有失手呢？ＸＤ

好啦老實說，跟家人朋友出去玩的時候，我也常常這樣想：「我可是出來玩的，還省什麼錢啊！」or「出來玩就是要花錢啊，省什麼省！」

路上看到很多人排隊的店家，就想要跟風去吃，再貴都沒關係；難得逛外縣市的夜市，什麼奇怪的遊戲都給他玩一下，一局500都給他。

所以每次出去玩回來，都發現花費的金額總是超出預算很多，然後就要吃土一陣子。

雖然玩的當下很爽，但回歸到日常，反而必須更省吃儉用來彌補先前的開銷。相信很多人也跟我一樣，常常這樣不斷循環著……

或許出去玩的時候，我們不需要東省西省搞得緊張兮兮，但是可以盡量不要到「花錢不手軟」的地步。

旅遊時，我們應該在花錢與省錢中找到一個平衡，不要省到掃興，但也不要毫無顧忌的撒幣，可以適時地控制一下花錢的速度。

工作壓力大就會爆買一波？

我想，這一點對在工作的上班族來說，應該是最有感的吧！

現代人生活壓力大，很需要發洩的管道，而有些人的發洩方式就是「花錢買東西」。

像我身邊就有很多上班族朋友，平時工作壓力大，每天加班加到凌晨事情還是做不完，所以一遇到假日就要去逛街Shopping發洩。

這種「發洩式消費」，通常都是基於某種壓力而發展出來的一種消費模式。

而這樣的消費模式，會讓人不自覺的付出比平常還要多的金錢。所以有很多上班族賺得多，花得也多。

如果你是這類型的人，不妨好好修正一下自己的消費行為吧！

不管你是工作壓力大還是課業壓力大，人都是需要舒壓的。而紓壓的管道有非常多種，你可以選擇運動、唱歌、聽音樂、打電動、或甚至去海邊大吼大叫都可以。

我們可以試著將壓力抒發管道，從「花錢爆買一波」改成其他方式，從而減少衝動性花費。這也是個不錯的理財妙招喔！

理財規劃方法4：檢視自己的存錢習慣

在個人理財規劃裡，「存錢」是非常重要的一環。

不管是想還貸款、準備結婚，還是擺脫月光族身份，如果能養成存錢的好習慣，這些事絕對都難不倒你。

我會建議你好好檢視一下自己的存錢習慣，看看是否有哪個環節可以修正一下，以幫助自己在投資理財的道路上能夠更加順利。

是否擬定存錢計畫？

很多人整天說要存錢要存錢，但卻沒有一個實際的「存錢計畫」。

他們只知道要少花錢，盡量不買奢侈品或少吃大餐，卻沒有拿紙筆（或用電腦）寫下一個可以真正執行的存錢計畫，全「靠感覺」存錢。

這種類型的人，在「存錢」這件事上的風險很大。因為在購物當下，一旦感性大過理性，他可能就會無法控制的花錢，破壞掉「存錢」這件事。

這樣的存錢方式，基本上就是取決於「買與不買的一念之間」。若是一念之差，就存不了錢了。

所以我非常建議想要認真理財規劃的你，一定要坐下來花個半小時，好好擬定一個存錢計畫，讓自己有個依據去執行，不要全憑感覺辦事。

至於存錢方法有很多種，我將我所知道的存錢方法整理成以下表格供你參考：

存錢方法	做法
撲滿存錢法	每天將錢包裡的零錢存入撲滿中
10元、50元存錢法	每天存10元或50元硬幣
日階梯存錢法	每天比昨天多存1元
週階梯存錢法	每週比上週多存10元
631法則	月薪的60％作為生活開銷用，30%拿來儲蓄，10％當作風險管理
433法則	月薪的40％拿來投資，30%當作生活開銷，30％拿來儲蓄
333法則	將薪水分成3等份，分別用於生活開銷、儲蓄、投資
固定金額存錢法	每月固定存入同樣金額

如果你還有其他存錢的方法，歡迎在底下留言告訴我喔！

使用的存錢方法適不適合自己？

若你本身已經有習慣使用的存錢方法，我想請你思考一下：「這個存錢方法適合你嗎？」

我會這樣要求，是因為如果你用了不適合自己的存錢方法，效果可能會不太好，壓力也會很大。

例如：小咪是位自由接案者，她每個月的收入並不固定，但他卻選擇「固定金額存錢法」來存錢，規定自己每個月要存2萬元到戶頭。如果當月接到的案子比較少，只有2.5萬元，那他就只剩下5000元可以用，但他還要付房租、水電、伙食費，這樣壓力就會很大。

又比如說：假設可可原本的月薪是3萬元，每月生活費大概需要1.8萬元左右，所以他採取631法則存錢；這個月調薪至6萬元，但基本上生活開銷不會有太大變動，一樣維持在1.8萬元左右，所以改用333法則比較合適，效果也會比較好。

當月薪提高或者物慾下降的時候，就可以適時的改變一下你的存錢計畫，從631法則改為433或333法則。

一個有壓力的存錢方式，可能會讓自己失去存錢的動力；一個沒有效率的存錢方式，可能會讓人看不到存錢的好處，進而放棄存錢的習慣。

使用一個適合自己的存錢方法，會提高你的金錢使用效率，也會降低自己的壓力。所以請好好檢視一下你的存錢方法適不適合自己吧！

👉相關文章：【存錢方法】8招教你如何存錢脫離月光族身份，朝向更美好的人生邁進！

理財規劃方法5：妥善資金規劃

有些朋友曾問過我：「我戶頭裡只有幾千塊，也要做資金規劃嗎？」

當 然 要 ！

就算你只有幾千塊甚至幾百塊，都應該要做好資金規劃。

你想想看，如果今天有一個人連這麼少的錢都無法好好管理，那麼有天突然中樂透，這個人有把握能好好規劃突如其來的一大筆錢嗎？能妥善使用或好好分配運用嗎？

我想你的答案應該是「不能」，對吧！

所以說，不管你有多少錢，請現在開始就做好資金規劃，妥善安排金錢的運用方式。

帳戶功能劃分

我自己的資金規劃方式是：將銀行戶頭分成生活開銷用（40%）、投資用（30%）、娛樂用（20%）、緊急備用（10%）四種。每當拿到收入的時候，就按比例分別存入各個帳戶。

舉例來說，以前每個月初收到公司發的薪水後，我會將40%存入生活開銷帳戶、30%存入投資帳戶、20%存入娛樂帳戶、剩下的10%存入緊急備用金帳戶。

生活開銷帳戶的錢，是用在日常花費上，像是房租、水電瓦斯、三餐、交通和生活必需品；

投資帳戶的錢就是拿來投資，可以投入股票、ETF、基金、黃金、期貨、選擇權等等；

娛樂帳戶裡的錢，則是用在娛樂開銷上，包括看電影、唱歌、酒吧、逛展覽等等；

而緊急備用金帳戶，顧名思義就是用於緊急情況，如果遇到重大事故急用錢時，才可以使用這筆錢，所以基本上平常就是存在戶頭裡不會動用。

無用帳戶清零

另外，記得要把很少用到的帳戶「清零」或「關戶」喔！

相信你也知道，每換一個工作，就要開一個新的銀行帳戶，久而久之，我們手上就會有非常多戶頭，但你常用的可能就那幾個。

不常用的那些，可能會有少少的餘額，這時你可以把這些帳戶清零或關戶，把這些小錢存到上方規劃好功能的帳戶中，讓每一筆錢發揮到他最大的用途。

這樣一來，你也更能掌握自己所有的資產，提高安全感。

好了，以上就是我認為在理財時，一定要做的資金規劃。你可以參考我的方式執行，也可以按照個人需求做微調。

理財規劃方法6：學習投資

在整個理財規劃中，「投資」絕對是必要的一件事。

學會投資有兩個最大的好處，一是有機會賺取價差收益，增加工作以外的被動收入；

二是強迫儲蓄、不容易提領，能有效降低花錢速度，限制花費金額。

懂得投資，你才有機會隨著時間增加自己的資產；懂得投資，你才有機會提早過退休人生；懂得投資，你才有可能做更多想做的事。

所以無論你現在是理財新手還是老手，還請都繼續學習投資。

而市面上有很多投資工具可選擇，包括股票、債券、基金、ETF、甚至美股等等，都是很不錯的投資標的。

上面的投資風險依序為「債券<ETF<基金<台股<美股」，你可以依據個人風險承受度來決定要投資哪種工具。

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另外，我想提供你幾個學習投資的好方法：

1. 我的部落格主要是以投資理財為主題，可以多看看我的文章學習。
2. 買幾本投資理財書來閱讀。（我個人推薦這本《巴菲特給股東的投資報告》）
3. 可多看投資理財類Youtuber的影片。
4. 追蹤投資類IG帳號。
5. 多聽投資類型的Podcast節目。
6. 買幾堂線上課程，跟著專業人士學習。（我個人推薦這堂《小資必學財報課：輕鬆看懂台美股》）

理財規劃方法7：適時犒賞自己

瞭解上面六種理財規劃方法後，我要提醒你一件事：「請適時的犒賞一下自己」。

儘管理財規劃這件事，需要牢牢遵守一些存錢、省錢的計畫，但我還是希望你不要對自己太嚴苛，要適時的犒賞一下自己。

這也是為什麼我在做資金規劃的時候，會設計一個「娛樂用帳戶」的原因。

你想想看，如果今天你賺到很多錢，但你都不能拿這些錢去買一些喜歡的衣服，或者去做一些喜歡的娛樂活動，久而久之，你會不會失去賺錢的動力？

當你辛辛苦苦賺了一堆錢，卻無法用在會令自己開心的事情上，你可能會失去賺錢的動力，也可能會失去開心的權利。

若能把一部份的錢花在喜歡的事情上，一方面能提高我們賺錢的動力，另一方面也能讓我們的生活過得更開心、更多采多姿。

因此，在理財規劃之餘，也別忘了對自己好一點，拿賺來的錢去看電影、唱唱歌、喝喝酒，紓解一下工作與生活壓力，也是不錯的選擇喔！

理財規劃方法8：增加收入管道

最後一個我想分享的理財規劃方法，就是「增加收入管道」。

在一個完整的理財規劃中，不僅要學會投資、節流，更要懂的「開源」。

相信想做好理財規劃的朋友，有一部分的人是希望可以「賺錢」，對吧？！

那你有沒有想過，除了把錢拿來投資以外，還有什麼其他方法可以賺錢？

其實，有很多種方法可以幫自己增加收入，例如：

• 接案寫文章或影片剪輯
• 兼職第二份工作
• 經營Youtube
• 經營Instagram
• 經營Podcast
• 經營部落格
• 經營電商
• 製作Line貼圖
• 開線上課程
• 製作並銷售電子書
• 當包租公/婆

以上這些是我整理出可以增加收入的管道，如果你還知道其他賺錢的方法，歡迎你在下面留言告訴我喔！

結語：重點整理

看了這麼多，我們來整理一下關於理財規劃的8個方法：

1. 釐清自己為何要做理財規劃
2. 設定理財規劃目標
3. 檢視自己的花費習慣
4. 檢視自己的存錢習慣
5. 妥善資金規劃
6. 學習投資
7. 適時犒賞自己
8. 增加收入管道

其實下定決心要開始做理財規劃，已經是一件非常了不起的事了，而且你還很有耐心的看完這篇長文，真心覺得你真的很棒！給你10000分！！！

那以上這8點理財規劃方法，都是根據我自己的經驗統整出來的。如果有幫助到你，非常歡迎在留言區給我一點回饋與鼓勵喔！你們的一點點回應，就是我寫文章最大的動力！

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